Negociar la hipoteca

El mercado de bienes raíces en EU se halla en una situación de gran inestabilidad. El valor de las casas ha declinado, los intereses suben o cambian constantemente, y para muchos propietarios esto es una pesadilla, pues se les hace difícil continuar con las persistentes alzas y cambios en los pagos de sus préstamos hipotecarios.

La mayoría de los propietarios muy difícilmente puede enfrentar y continuar con estos cambios en las mensualidades, y en otros casos ni siquiera les es posible efectuar en lo absoluto estos nuevos pagos, con lo cual dañan su crédito.

Por eso es muy importante que el propietario examine su situación económica y considere cuál es la mensualidad que puede pagar de manera realista y mantener la propiedad. Una vez que haya realizado este análisis, comuníquese con el banco, explique su situación y exprésele que las mensualidades actuales, después de los ajustes que le han aplicado en la tasa de su interés, le están ocasionando un gran problema y necesita ayuda.

Proponga a su banco la opción de que le puedan modificar términos en su préstamo original, como podría ser por ejemplo el interés. Presente al banco la propuesta de que le pueden ajustar su interés a una tasa más baja, aunque sea temporal.

Esto le daría a usted el factor tiempo, hasta que pueda refinanciar a un interés fijo más conveniente para usted. Los bancos están dispuestos a escuchar a sus clientes, y pueden ayudarle a llegar a un acuerdo mutuo que beneficie a ambas partes.

También propóngale a su banco poder ajustar su balance actual en el préstamo, para que vaya de acuerdo con los valores de las propiedades que se han vendido en su área, y con las mismas características.

Tenga presente que el banco quiere que usted cumpla con el compromiso de pagar su hipoteca, y no de embargar su propiedad por falta de pago.

Otra propuesta en la modificación podría ser que le permitan añadir sus mensualidades atrasadas a su balance pendiente al final del préstamo o dividirlo equitativamente entre un número de meses aceptable para que pueda nivelarse en su hipoteca, y evite tener que efectuar pagos más altos, si este fuera el caso.

Mantenga siempre una comunicación constante con su banco si está solicitando una modificación de su préstamo. Tome nota de las fechas en que está llamando, el departamento y el nombre de la persona con la que habla. También tome nota de la hora y el contexto de la conversación. Si prefiere hacer estas comunicaciones por correo, guarde también copia de las cartas enviadas y recibo de entrega de las mismas para así poder evitar cualquier confusión.

El banco podría aceptar, negar o proponerle otras opciones diferentes a las que usted ha presentado y que probablemente no haya tomado en consideración, pero que en algunos casos pueden resultar favorables. Lo importante es no dejar que el tiempo pase sin que tome acción para buscar una solución a su problema.

Si tiene más dudas, consulte a un agente de bienes raíces especialista o con experiencia en modificación de préstamos para que pueda orientarle y guiarle a hacer de este trámite un proceso más simplificado.

Recuerde que el factor tiempo en este tipo de trámites es el más importante para determinar sus opciones. Mientras más tiempo tenga a su favor, más oportunidades tendrá de analizar y determinar cuáles son las alternativas que le convienen.