Por qué el jingle mail que se da en EE.UU. no podría darse en España

Si uno se compra un inmueble en EE.UU. mediante una hipoteca, supongamos que de 300.000 $, y al cabo de unos años, deja de pagarla, puede irse al Banco, entregarle la casa y la hipoteca queda automáticamente cancelada.

Si estamos en pleno boom inmobiliario, esta casa puede valer 350.000 $, por ejemplo. En este caso, el Banco americano no pierde nada. Más bien gana 50.000 $.

Pero qué ocurre en plena caída libre del valor de las casas? Qué ahora la casa puede valer 250.000 $; en Banco pierde 50.000 $; tiene una casa que vale menos que la hipoteca que concedió al cliente, que no le debe ya ni un $.

Más adelante, el mismo cliente puede comprar una casa en su misma calle, igual que la que devolvió al Banco, por 250.000 $ o menos.

En España esto no puede suceder porque la hipoteca se formaliza contra la persona que la adquiere, lo que quiere decir que tendrá que hacer frente a la deuda, si se llegara a subastar la vivienda, si el precio de subasta alcanza la deuda se queda cancelada pero si no es así, el restante recae sobre el hipotecado que pagará una deuda de una casa que ya no disfruta.

El euribor cerró diciembre de 2009 en el 1,245%

El Euribor ha vuelto a subir hasta situar su tasa diaria en el 1,245%, tras mantenerse dos días en el 1,241%. Con esto, el tipo de interés de referencia para la mayoría de hipotecas en nuestro país termina el año por encima de noviembre, mes en el que se situó en el 1,231%.

Se rompen así catorce meses consecutivos de descensos, aunque los expertos descartan que esto sea un signo de recuperación. Así, advierten que el euribor continuará registrando oscilaciones en su tasa diaria, aunque no volverá a tomar el camino a la baja que protagonizó este verano, cuando consiguió encadenar semanas seguidas de descensos. Eso sí, parece que a mediados de 2010 comenzará a repuntar de forma sostenida.