Euribor bajará al 1.84 en enero

El euríbor, el indicador de referencia para calcular las hipotecas, cerrará enero en el 1,84%, su tercer descenso mensual consecutivo y una tasa que, aunque inferior al 2,004% de diciembre, encarecerá las hipotecas en alrededor de 250 euros anuales.

Este encarecimiento se producirá porque la tasa media del euríbor de enero de 2012 (1,84%) es mayor que la de enero de 2011 (1,550).

Aunque aún faltan dos sesiones para que finalice el mes, la tasa media del indicador correspondiente a enero se sitúa en 1,844%, un dato que, de confirmarse el martes, hará que el euríbor vuelva a los niveles de febrero de 2011, mes en el que cerró en el 1,714%.

Pese a ello, esta tasa media sería todavía algo superior a la que registró en enero de 2011 (1,550%), con lo que, nuevamente, se volverían a incrementar las cuotas de las hipotecas.

Aunque eso sí, en menor medida que en los meses precedentes.
Una hipoteca contratada hace un año pagará una media de 21 euros más al mes

En concreto, la cuota media de una hipoteca de unos 150.000 euros contratada hace un año que se revise en febrero y a la que se aplica la tasa del mes anterior se encarecerá de media en 21 euros al mes, 252 euros al año.

A lo largo de enero, el indicador ha seguido una trayectoria bajista que lo ha llevado a perder más de una décima, desde el 1,937% del día 2 hasta el 1,768% del pasado viernes, su nivel intradía más bajo desde el 28 de febrero de 2011.

La evolución del euríbor suele depender de las subidas o bajadas de tipos que aprueba el Banco Central Europeo (BCE), que en el último trimestre de 2011 aprobó dos subidas -en abril y en julio-, y dos rebajas, en noviembre y en diciembre, hasta situar la tasa en el 1%.

Al término de la reunión del Consejo de Gobierno de la entidad de diciembre, su presidente, Mario Draghi, no hizo mención explícita a nuevos recortes de tipos, pero mostró su compromiso para combatir el peligro de recesión en la zona del euro.

De este modo, los analistas no descartan nuevas bajadas de tipos este año, si bien no se producirán en el primer trimestre del año.

En su reunión de enero, el BCE decidió mantener los tipos de interés en el 1 %.

Préstamos para reformar el hogar, ventajas y alternativas

Una vivienda, bien sea de propiedad o se alquiler, representa uno de los activos más costosos que una persona puede tener a lo largo de su vida, ya que no solo se ha de ir pagando una hipoteca o un alquiler, sino que en momentos determinados, bien sea por capricho o necesidad, se han de hacer reformas y acarrear con el gasto que ello conlleva.

Las reformas en el hogar pueden llegar a tener costes elevados por ello es importante saber las alternativas de financiación y su coste. A comienzos del 2012 los mejores préstamos para reformar el hogar son:

Préstamo para reformas en su vivienda o comunidad de Bankoa: permite financiar hasta 24.000€ a devolver en un plazo máximo de 5 años a un interés nominal del 6,25%. La entidad cobra una comisión de apertura del 1,00% y la comisión por cancelación anticipada, total o parcial, es del 0,50%.
Préstamo Reforma de Caixa Guissona: permite financiar hasta 45.000€ a devolver en un plazo máximo de 5 años a un interés nominal del 8,00%. La entidad no cobra comisiones de apertura o cancelación anticipada.
Crédito Reforma Hogar de Bilbao Bizkaia Kutxa: permite financiar hasta 60.000€ a devolver en un plazo máximo de 10 años con un interés nominal del 8,24%. Las comisiones de apertura y de cancelación anticipada, total o parcial, son del 1,00%.
Crédito Reforma de Cetelem: permite financiar hasta 18.000€ a devolver en un plazo máximo de 6 años a un interés nominal que depende del importe a financiar, del 9,25% para operaciones entre 12.000€ y 18.000€ y del 9,50% para operaciones de entre 10.000€ y 12.000€. La entidad cobra una comisión de apertura del 3,00%.

Las condiciones de los préstamos para reformas del hogar se encuentran en la media de los préstamos personales: tipo de interés en torno al 8,00% y entre 5 y 7 años de plazo de amortización. Sin embargo, siempre es importante ver la oferta completa de préstamos personales ya que en función del importe solicitado, plazo y vinculación con una entidad se pueden conseguir préstamos con un tipo de interés más atractivo.
Alternativas y ventajas

Como alternativa a los préstamos para reformas existen bancos y cajas que otorgan hipotecas para reformar la vivienda. Esta opción no es recomendable para quienes necesiten pequeños importes de dinero ya que los gastos de apertura de una hipoteca pueden llegar a ser superiores que el coste de la reforma.

El 2012 es un bueno año para hacer reformas en el hogarHasta el 31 de Diciembre de 2012 el Real Decreto Ley 5/2011 del impuesto sobre la renta establece que "los contribuyentes cuya base imponible sea inferior a 71.007,20 euros anuales, podrán deducirse el 20% de las cantidades satisfechas desde la entrada en vigor del Real Decreto-ley 5/2011 por realizar reformas en la vivienda siempre que tengan por objeto la mejora de la eficiencia energética, la higiene, salud y protección del medio ambiente, la utilización de energías renovables, la seguridad y la estanqueidad, y en particular la sustitución de las instalaciones de electricidad, agua, gas u otros suministros, o favorezcan la accesibilidad al edificio o las viviendas".

Gracias a estas deducciones fiscales, puede considerarse que el 2012 es un bueno año para hacer reformas en el hogar, ya que pese a que los tipos de interés son un poco más elevados que otros años, una deducción fiscal de hasta el 20% puede ser de gran ayuda para el bolsillo.

La riqueza financiera de las familias cae un 4% en el tercer trimestre de 2011

La riqueza financiera neta de las familias residentes en España, que muestra la diferencia entre los ahorros y los préstamos que tienen concedidos, cayó un 4% en el tercer trimestre de 2011 en comparación interanual y se situó en 764.043 millones de euros.

Según los datos publicados por el Banco de España, la riqueza financiera neta de las familias retrocedió en términos brutos en 31.815 millones de euros. Si se comparan las cifras con las del trimestre anterior, el recorte o "empobrecimiento" financiero de las familias es algo mayor, ya que la cifra cayó el 7,4% en relación con los 824.595 millones de euros contabilizados a cierre de junio.

Por su parte, los activos financieros de los hogares españoles -dinero en efectivo, acciones, depósitos y valores en renta- sumaban 1,708 billones de euros al finalizar el tercer trimestre del año, por debajo también de los 1,761 billones que se registraron en el mismo periodo de 2010.

Los pasivos financieros de las familias -los préstamos a corto y a largo plazo y otras cuentas pendientes de pago, como créditos comerciales y anticipos- bajaron a 944.161 millones entre enero y septiembre frente a los 966.138 millones que sumaban un año antes.

Los préstamos tanto a corto como a largo plazo continuaron bajando un trimestre más, reflejando la crisis económica que atraviesa España, que retrae a la clientela a la hora de pedir financiación, y también a causa de la crisis de la deuda, que encarece y dificulta la financiación mayorista del sector.

En concreto, al finalizar septiembre, las familias residentes en España acumulaban 849.183 préstamos a largo plazo, 18.715 millones menos que un año atrás. Por otra parte, la cartera de préstamos a corto plazo había caído en 1.191 millones de euros y se situaban en 30.972 millones.

Baja el euribor siete milésimas

El Euríbor, principal indicador al que están referenciadas las hipotecas en España, ha bajado siete milésimas en tasa diaria y ha recalado en el 1,868%, con lo que la tasa mensual provisional en enero de 2012 se encuentra en el 1,9%.

Pese a esta senda descendente desde que el BCE decidiera rebajar los tipos de interés al 1%, el índice aún permanece casi medio punto porcentual por encima del primer mes de 2011.

Según diversos expertos consultados por Europa Press, el Euríbor mantendrá a lo largo del ejercicio esta caída, aunque no esperan que se iguale al precio oficial del dinero.

El Observatorio de Finanzas Personales del comparador de productos bancarios iAhorro.com constata que los diferenciales respecto al Euríbor que aplica la banca han encarecido las hipotecas en un 4,3% para compensar este descenso del índice.