Aumentan un 22% las renegociaciones de las hipotecas

Más de 1.200 familias firmaron el pasado mes de febrero la novación (cambio de condiciones de su hipoteca), lo que supone un crecimiento del 22% respecto al mismo mes de 2007. Esa cifra podría aumentar considerablemente en los próximos meses porque los ministerios de Economía y Hacienda y Justicia han firmado con representantes del sistema financiero, notarios y registradores una acuerdo para facilitar la ampliación de los plazos hipotecarios sin coste alguno.

Cualquier persona que quiera beneficiarse de esta medida tendrá hasta el 22 de abril de 2010 para pedir la ampliación del plazo de amortización del préstamo.

El acuerdo permitirá la ampliación del plazo de amortización de las hipotecas sin coste alguno «cuando exista acuerdo entre la entidad de crédito y el cliente».

Así, las entidades de crédito se comprometerán a que no se cobren comisiones en este tipo de operaciones y los notarios y registradores a que tampoco repercutan los aranceles notariales y registrales. Además, la Administración General del Estado (AGE) no aplicará el gravamen del Impuesto sobre Actos Jurídico Documentados (AJD) para las escrituras públicas que se refieran a este tipo de operaciones.

En Sevilla se hipotecaron en febrero pasado un total de 3.661 viviendas, un 20% menos que en el mismo mes de 2007, según el Instituto Nacional de Estadística. En enero pasado esa caída fue aún mayor al alcanzar el 45%, ya que se pasó de 6.410 viviendas hipotecadas en 2007 a 3.480.
En cuanto al capital suscrito en créditos hipotecarios, en febrero pasado se alcanzaron los 538 millones de euros, un 16% menos que en el mismo mes del pasado año. Así pues, la hipoteca media fue de 146.998 euros, un 5% más que en febrero de 2007.

La caída de la demanda de viviendas ha provocado un estancamiento, cuando no una reducción, de los precios. Así, según la Sociedad de Tasación, el precio medio del metro cuadrado en Sevilla se situó en 2007 en 1.032 euros, prácticamente igual que el año anterior. De hecho, 2007 fue el primer año en el que no subieron los precios desde al menos 2002, cuando el metro cuadrado costaba en la capital 621 euros, según las mismas fuentes.

En la provincia, la Sociedad de Tasación afirma que prácticamente se han mantenido estables los precios, salvo en Écija y Coria del Río, donde el precio real de la vivienda nueva es de 563 y 542 euros, lo que ha supuesto subidas del 10% y 11%, respectivamente.

Fuente: abc de sevilla

Artículos de El País: Los precios caen más de lo que nos dicen

A Juan le pedían 550.000 euros por un piso de más de cien metros cuadrados en el centro de Madrid. Tan caro que ni se acercó a verlo. Ahora, dos meses más tarde, le ofrecen la misma casa pero mucho más barata: 460.000. Una rebaja del 16%. Y además, le avisan, esta cifra es negociable. "Nadie se ha acercado a verlo en este tiempo", le ha confesado el comercial.


La promotora Lubasa acaba de anunciar que reduce un 10% el precio de unas viviendas que trata de vender en Madrid. Si antes pedía 335.000 euros por un apartamento con dos habitaciones, ahora se conforma con 300.000. Un 10% menos.

Cualquiera que en los últimos meses haya intentando comprar o vender ha presenciado casos parecidos. Pero entonces, ¿por qué los datos oficiales se resisten a registrar caídas nominales en los precios? El Ministerio de Vivienda anunció la semana pasada un encarecimiento del 3,8%. Es la primera vez en una década que los precios de los pisos crecen por debajo de la inflación, pero siguen en una tasa positiva.

Otros estudios sí llevan tiempo diciendo que los pisos son más asequibles cada mes que pasa. Son informes de páginas web que comercializan viviendas de segunda mano o de distintas universidades. Cada una hace cálculos distintos, todas con una muestra mucho menos representativa que la oficial, pero todas coinciden en que los precios ya están cayendo. Y van desde disminuciones mínimas hasta otras más importantes, del 10% como máximo.

Una razón para esta divergencia entre lo que ocurre en la calle y lo que se lee en los periódicos es que la estadística oficial, que elabora el ministerio con los datos que le suministran los registradores, no refleja los precios de mercado, sino lo que dice el tasador. Este método minimiza las subidas desorbitadas de los años del boom, e infravalora las potenciales caídas que ya se puedan estar dando.

"El índice de precios al consumo selecciona una cesta de productos. Compara lo que valía antes un tomate y lo que vale ahora otro con las mismas características. En vivienda, no hay nada parecido porque la muestra elegida varía cada trimestre y no es comparable", explica el estadístico Julio Rodríguez.

Los datos son, pues, poco representativos y distorsionan la realidad. Pero, según Rodríguez, no estamos tan mal como parece. "El mercado de la vivienda es por definición opaco y poco eficiente. En Europa, sólo Francia y el Reino Unido tienen estadísticas mejores", explica. "Tiene sus limitaciones, pero la única base de datos global que tenemos es la que publica el ministerio", concede Paloma Taltavull, de la Universidad de Alicante.

Más crítico es el profesor Gonzalo Bernardos. En su opinión, los datos oficiales yerran en la tendencia, porque los precios ya están cayendo, y en términos conceptuales, porque en Madrid y Barcelona los pisos son un 50% más caros de lo que se publica. "Y el problema de los portales inmobiliarios es que son una carta a los Reyes Magos. No dicen lo que se paga, sino lo que los propietarios piden", añade.

Entonces, ¿cómo saber qué está ocurriendo? "Es muy difícil", dice Bernardos. "La única manera es ver el sector de cerca. Y los casos que conozco son los de empresarios que lo están pasando realmente mal".

Fuente: el pais.com

Si buscas información sobre hipotecas y reunificación de préstamos aquí dispones de ella.

España crece por debajo del 1%

La realidad económica, tozuda cual es, se nos presenta cada día que pasa con el aspecto de una de las peores crisis conocidas en nuestra historia reciente, desde luego similar o aún peor a la que, a partir del verano de 1992, una vez clausurados los Juegos Olímpicos de Barcelona y la Expo de Sevilla, puso en la calle a millón y pico de trabajadores en poco más de 18 meses. La Encuesta de Población Activa (EPA) difundida por el INE el pasado viernes puso los pelos de punta al respetable. Agárrense que vienen curvas. Nada menos que 246.600 trabajadores perdieron su empleo durante el primer trimestre del año, elevando la cifra total de parados a 2.174.200 personas, cifra que equivale al 9,6% de la población activa, la tasa más alta desde 2005.

Por si les suena, el aumento del paro registrado entre enero y marzo es el más elevado ocurrido en un trimestre desde el primero de 1993... La desaceleración se ha trasladado ya de lleno al empleo. De hecho, y de acuerdo con las estimaciones más solventes, el crecimiento en tasa intertrimestral anualizada (que no tasa interanual), es decir, primer trimestre de 2008 sobre el mismo periodo de 2007, está ya por debajo del 1%, seguramente entre el 0,8% y el 0,9%, lo cual concede visos de realidad al peor de los escenarios pronosticados por muchos economistas calificados de “antipatriotas” por ese genio de la lámpara llamado José Luis Rodríguez Zapatero, e inunda de sospecha a institución antaño tan prestigiosa como el Banco de España, que hace apenas cuatro días pronosticaba un crecimiento del PIB del 2,4% para el conjunto del año: Ni Mafo en una noche de juerga sería capaz de creerse semejante guarismo.

¿Y nuestro pomposo vicepresidente y ministro de Economía? El señor Solbes, convertido en el arranque mismo de Legislatura en un pato cojo a cuenta del engaño al que le ha vuelto a someter ZP con su amigo Sebastián, ha tenido a bien salir a la palestra para anunciar un recorte de hasta ocho décimas en el crecimiento del PIB previsto en los PGE para 2008. De modo que vamos a crecer este año al 2,3%, cifra que tampoco se cree Solbes ni harto de vino. Lo peor de este Gobierno es que cree que puede seguir enmascarando la realidad sine die, convirtiendo lo negro en blanco, porque todo nos lo vamos a tragar a cuenta de la natural mansedumbre que adorna a los españoles. La crisis no existía durante la campaña electoral, que todo eran exageraciones de la derecha ultramontana. Superado el rubicón del 9 de marzo, se trata de seguir negando la mayor: estamos ante una desaceleración provocada por la crisis financiera internacional, es decir, los Estados Unidos de América. Acabáramos.


Burbuja inmobiliaria

Por si acaso, el Ejecutivo se ha puesto manos a la obra para ayudar a salir del bache a los responsables de la burbuja inmobiliaria, esos humildes ladrilleros-promotores que se han hecho de oro en estos años con la ayuda de los concejales de Urbanismo y la vista gorda de nuestra clase política, a costa de hipotecar la vida de millones de españoles compelidos a pagar un piso prácticamente durante toda su vida laboral. Algunos de esos ladrilleros-promotores están hoy en coplas, como aquella Dolores de Calatayud, pero ninguno venderá sus fincas, ni siquiera sus aviones privados. Ninguno se arruinará. Para eso está el Gobierno, para evitar que sea el mercado quien purgue los excesos de toda índole cometidos por una minoría ahíta de dinero, poniendo a su disposición el ICO, y obligando a Cajas –algunas de las cuales también tendrían que pagar las copas- y bancos a seguir financiando el tinglado.

Inmediatamente después de echar las culpas al empedrado, el Ejecutivo nos dice que no nos alarmemos, porque “a partir de 2010 volveremos a recuperar con rapidez niveles de crecimiento del entorno del 3%”, pero no nos dicen cómo, no se dignan revelar al pobre mortal el ungüento mágico que obrará tal prodigio de la nada, porque, a parte de haber creado un nuevo Ministerio, más secretarías de Estado, más direcciones generales, más asesores, más gasto en el funcionamiento de una Administración que tiene transferidas casi todas sus competencias, aparte de confirmar que cumplirá los compromiso de gasto público prometido durante al campaña, este Gobierno no ha movido un dedo en la dirección de esas reformas de fondo, ese nuevo patrón de crecimiento al que aludía el viernes José María Fidalgo, líder de CCOO (“o nos ponemos de acuerdo o en 10 años no se podrán pagar las pensiones”).

Pero no pasa nada. Sin oposición que le moleste, el Presidente que nos preside lo tiene todo bajo control. Vean y juzguen sino la última de las perlas salidas de esa fuente de inagotable sabiduría económica que es el señor Zapatero: “La peor previsión de paro que podemos tener por delante será siempre mejor que la mejor que tuvo el PP en la legislatura pasada”. ¿Han entendido ustedes algo? Por desgracia se le entiende todo, a pesar de la penosa sintaxis. Pero, ¿alguien le ha contado en qué niveles dejó el Gobierno socialista en 1996 la tasa de paro? Asombra cada día más el pétreo rostro del personaje, una especie de Coolidge, aquel presidente norteamericano (que hizo famoso el eslogan Keep Cool with Coolidge) de quien Harold Laski dijo que era “un sacristán nato en una parroquia rural, que por accidente ha venido a caer en medio de los grandes problemas contemporáneos”. Que no cunda le pánico: nuestro moderno sacristán laico nos salvará de la crisis.

Fuente: Elconfidencial

Hipoteca Gratis Hipoteca Master Unificar prestamos

La solicitud de hipotecas por inmigrantes baja un 50%, según un estudio

La solicitud de hipotecas por parte de los inmigrantes ha descendido un 50 por ciento debido al mal momento que atraviesa la construcción, lo que ha endurecido las condiciones de las entidades financieras.


Según un estudio elaborado por Hipoteca Gratis, una compañía especializada en la intermediación financiera a través de internet, los inmigrantes priman el alquiler frente a la compra como forma de afrontar la actual desaceleración económica hasta su incorporación en otro tipo de empleos.

El estudio asegura que la ralentización de la economía española ha afectado principalmente al colectivo de inmigrantes en España así como a los trabajadores de la construcción en general, debido al aumento de la morosidad del primero y a la inestabilidad del segundo.

El euribor vuelve a subir y a tocar máximos históricos

El Euribor continúa su escalada alcista y sigue coqueteando con el 5%, tras marcar hoy un nuevo máximo diario anual en el 4,964%, lo que supone su cota más alta desde 2000.

Con este nuevo récord, el indicador ha registrado su undécimo máximo anual a falta de tres días de actividad bancaria para que se acabe el mes de abril.

De cerrarse el mes así, el Euribor medio se establecería en el 4,798%, lo que significa un incremento de 0,545 puntos básicos respecto al indicador de abril del año pasado.

Con el Euríbor en el 4,798% y en una hipoteca media de 150.000 euros y a un plazo de 25 años, la cuota mensual se vería afectada con una subida de 47 euros a quien le toque la revisión anual en abril. Al año, el usuario pagaría 572,28 euros más. Si esta misma hipoteca se revisa semestralmente, se incrementaría la cuota mensual en 13,35 euros, y en 80,1 euros la anual.

El Euribor, a expensas del BCEAlgunos analistas consideran que las altas cotas que está registrando el tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España seguirán hasta el verano, puesto que no se estima que el Banco Central Europeo -más centrado en controlar la inflación- vaya a recortar los tipos de interés hasta el segundo semestre del año.
Por su parte, el Fondo Monetario Internacional (FMI) cree que el organismo presidido por Jean Claude Trichet podría recortar los tipos de interés dentro de seis meses cuando baje el precio del petróleo, que esta semana ha pulverizado los récord históricos y se aproxima a los 120 dólares el barril.

El Euribor se coloca en máximos anuales

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) -que representa a bancos, cajas y cooperativas de crédito- afirmó ayer que las familias españolas menos pujantes «han alimentado y sostenido» el boom inmobiliario. En un informe sobre el coste de la deuda hipotecaria, las entidades aseguran que el esfuerzo anual para pagar las hipotecas firmadas más allá de 2002 podría aumentar en 1.100 euros al año si el euribor, que ayer rebasó el 4,85% y se acerca al 5%, mantuviera su actual vigor. La AHE resaltó que las cuotas medias anuales de los créditos que se firmaron en 2007 se incrementaron un 16% respecto a las de un año antes, dato que contrasta con el repunte del precio de la vivienda el pasado año, que sólo fue del 4,8%.

La organización da a entender que los españoles menos pujantes se han lanzado a firmar hipotecas peligrosas. Sin embargo, no detalla cómo, o en base a qué, bancos y cajas permitieron ese aluvión de crédito arriesgado. El informe señala que la contratación de 2005 a 2007 ha reforzado el dominio de los tipos de interés variables, ya que más de un 90% de los nuevos contratos fueron de esta modalidad.

La AHE advierte que las cosas pueden ir a peor. El presupuesto más dramático señala que en el plazo de dos a seis años los índices de referencia habituales podrían situarse en los niveles máximos alcanzados desde la creación de la Unión Monetaria Europea (6,89%). Algo no demasiado descabellado si se tiene en cuenta que el euribor sobrepasó ayer el 4,8%, crece a razón de casi un punto por año y no hay entidad que no le sume, al menos, el 0,75%. Llegado ese caso, afirma la AHE, el incremento del coste actual de la deuda hipotecaria podría elevarse hasta 400 euros anuales en el caso de los créditos firmados antes de 1997. El sobrecoste para los préstamos cerrados a partir de 2002 iría de los 650 euros a los 1.100 euros.

El BCE responde al FMI que mantendrá su política de tipos contra la inflación

La entidad alerta sobre 'efectos de segunda ronda' al fijar salarios y precios
Insiste en que hará todo lo necesario para preservar la estabilidad

El vicepresidente del Banco Central Europeo (BCE), Lucas Papademos, ha respondido a la sugerencia del Fondo Monetario Internacional (FMI) de que aliviase su política de tipos de interés que la inflación es "la mayor prioridad para el Consejo de Gobierno" del organismo monetario.

Aún predominan los "riesgos al alza" para la estabilidad de precios, según Papademos, quien alertó de que existe el peligro de que la elevada inflación de la eurozona a causa del encarecimiento del petróleo y de los alimentos tenga "efectos de segunda ronda" a la hora de fijar salarios y nuevos precios.

Por ello, Papademos reiteró que el BCE hará todo lo necesario para preservar la estabilidad de precios, lo que aleja la perspectiva de un futuro recorte de unos tipos de interés anclados en el 4% desde el pasado verano.

Estas afirmaciones responden a un informe del FMI que asegura que el BCE podría permitirse una política monetaria "algo más expansiva" porque la inflación se moderará por debajo del 2% en 2009, lo que aportaría liquidez a un mercado europeo con altos riesgos de estancamiento, según el organismo internacional.

Papademos resaltó lo adecuado de la política del BCE "en un periodo de gran volatilidad en los mercados financieros, como el que estamos viviendo en estos momentos".

Las razones del BCE
El BCE considera que la economía de la eurozona seguirá creciendo este año gracias a la fortaleza de la demanda de las economías emergentes y a la contribución tanto del consumo como de la inversión, gracias a los beneficios empresariales, el crecimiento del empleo y el aumento del crédito.

No obstante, el vicepresidente del BCE admitió que estas perspectivas de crecimiento están rodeadas "de un alto e inusual nivel de incertidumbre y de riesgos a la baja", derivados de las turbulencias financieras, el aumento de los precios del petróleo y de los alimentos y de las presiones proteccionistas.

Papademos explicó a los eurodiputados que los riesgos para la estabilidad del sistema financiero de la eurozona se han incrementado durante los últimos ocho meses como consecuencia de las turbulencias financieras. A su juicio, el proceso de ajuste que se está produciendo en los mercados financieros internacionales "durará todavía algún tiempo" y su impacto en la economía real podría tener un alcance mayor del previsto.

En cualquier cado, el vicepresidente del BCE aseguró que el sector bancario de la eurozona se encuentra en una "posición financiera reforzada" para hacer frente a la situación gracias a la elevada rentabilidad de los últimos años.

Las hipotecas y los malagueños

Los jóvenes malagueños tienen que emplear el 75% de su salario para hacer frente a la hipoteca

La provincia precisa de la construcción de 58.000 viviendas protegidas, 21.000 de ellas en la capital, según el estudio de la Empresa Provincial de la Vivienda

En los últimos 10 años el precio de la vivienda en Málaga ha subido un 150% y la renta familiar sólo un 30%. Y a los más jóvenes, a aquellos malagueños que compran su primera vivienda, la inversión se le pone muy cuesta arriba. Un estudio presentado hoy por la Empresa Provincial de la Vivienda de Málaga (Emprovima) destaca el negativo panorama de la vivienda que hay en Málaga, con pocas viviendas protegidas y precios muy inflados.

Un joven dedica más del 75% de su salario a pagar la hipoteca, "dato preocupante teniendo en cuenta que no sólo hay que ser joven para formar un hogar, sino tener un empleo y sueldo digno", subrayó el diputado responsable, Miguel Esteban Martín, al tiempo que matizó que en la provincia hay más de 500.000 hipotecados, con préstamos medios de 170.000 euros y que la hipoteca ha subido en los últimos cuatro años en 200 euros al mes.

Además, la provincia de Málaga precisa de la construcción de unas 58.000 Viviendas de Protección Oficial (VPOs), de las que 21.000 de ellas serían para la capital malagueña, según datos facilitados hoy por la Empresa Provincial de la Vivienda de Málaga (Emprovima), cuyo diputado responsable, Miguel Esteban Martín, afirmó que en el año 2006 se construyeron un total de 1.045 viviendas protegidas, un seis por ciento de las construidas en total. Además, concretó que las mayores necesidades se concentran en Málaga capital, la Costa del Sol Occidental y en la Oriental.

Emprovima, promotora pública provincial dependiente de la Diputación Provincial de Málaga, actúa sobre todo en aquellos municipios de difícil acceso donde, según Esteban, los promotores no se atreven a construir por falta de rentabilidad. Así, informó de que en 10 años han entregado un total de 355 viviendas, 238 están en ejecución y planean en un plazo de unos tres años construir 212. Además, están negociando con diversos municipios hacer entre 120 y 150 más. A pesar de esto, criticó que los ayuntamientos no apuestan de manera clara por la construcción de viviendas protegidas, afirmando de éstas que pueden ser "un colchón amortiguador de la crisis actual".
Esteban indicó que "no ha habido una apuesta clara por parte de la Administración central y autonómica para fomentar la vivienda accesible". Criticó también que de los 100 municipios malagueños, ni uno ha aprobado su Plan General de Ordenación Urbana (PGOU) y que hay que aprobar el II Plan Andaluz para impulsar el Pacto de la Vivienda, que planteó 700.000 viviendas en Andalucía, 3.000 de VPO.

El precio de la vivienda de Emprovima está entre los 80.000 y los 100.000 euros, siendo el suelo cedido por los ayuntamientos de forma gratuita. Esteban matizó que el precio del metro cuadrado en la de renta libre está en 2.700 euros, mientras que las de Emprovima entre 900 y 1.000.

Además, la promotora obtuvo una cifra de negocio en el año pasado de seis millones de euros, siendo la principal promotora pública en toda la provincia.

Por todo esto, hará una campaña que pretende dar una respuesta adecuada en la provincia a la problemática de la vivienda como derecho, dar a conocer la empresa a toda la sociedad malagueña y a los ayuntamientos, así como abrir espacios de reflexión sobre la vivienda como derecho y no como negocio, abriendo el debate al mundo intelectual y artístico.
Contexto

Esteban explicó que la situación económica española es "difícil y compleja", así como "la peor desde 1990, fruto de un modelo económico y territorial totalmente insostenible". En este sentido, dijo que el modelo económico del ladrillo ha significado "pan para hoy y hambre para mañana" y lo ha hecho "inviable".

Esta crisis se debe, según Emprovima, al desplome de las bolsas mundiales y el estallido de la burbuja inmobiliaria, "que arrastrará a la economía". Asimismo, concretó que hay un billón de euros concedidos en créditos hipotecarios, de los que se calcula que unos 35.000 millones de euros serán difíciles de cobrar, además de un endeudamiento de las familias con los bancos, alcanzando en 2005 el 105 por ciento de la renta disponible, siendo en 2006 la deuda familiar de 840.000 millones de euros.

Asimismo, sobre la tasa de paro, indicó que ésta puede alcanzar en 2008 el 9,1 por ciento, y destacó el alza en los precios del petróleo, materias primas y alimentos básicos, así como la subida de los tipos de interés y la especulación. Por todo ello, calificó la crisis de "duradera".
Además, subrayó que la economía española en la UE es la que más ha acusado la caída del sector inmobiliario. Así, según Esteban, la construcción en enero 2008 cayó en un 10 por ciento con respecto a enero de 2007 y se cerraron en este último año un total de 7.000 empresas inmobiliarias.

Concretó que España es el país europeo donde la especulación ejerció mayor influencia sobre la vivienda, habiéndose apropiado el 'lobby del ladrillo' de la renta actual y futura de toda una generación. Además, indicó que entre 2005 y 2007 se construyó un 58 por ciento más de lo vendido.

CAMPAÑA DE EMPROVIMA.

La campaña que Emprovima va a realizar para tratar el tema de la vivienda en la sociedad malagueña se hará bajo el lema '10 años haciendo realidad un derecho. Emprovima' y constará de varios bloques.

De junio a septiembre se desarrollarán tres concursos: el primero de carácter comarcal para artistas plásticos, que intervendrán durante una semana en obras en ejecución; otro denominado 'Madrigueras. El arte de habitar', de miniarquitectura, de carácter provincial, y el tercero para arquitectos, que diseñarán una promoción de VPO sostenible acordada con el Ayuntamiento de Casabermeja de 60 viviendas.

En este último certamen, según Esteban, el límite está en los precios, ya que el máximo está en 1.300 euros por metro cuadrado. Los premios son uno de 3.000 euros, dos accésit de 1.000 euros y el ganador tendrá la adjudicación del proyecto y la dirección de obra.

Por otro lado, de octubre a diciembre habrá encuentros con ayuntamientos y entidades para entregar 'la llave de oro de Emprovima', así como exposiciones, charlas y una agenda-catálogo de 2009 con las conclusiones. Además, habrá una campaña en radio, televisión y prensa, así como una revista trimestral, una página web y un dvd. Para todo ello hay un presupuesto de 100.000 euros.

Banca colaborará para familias con dificultades puedan ampliar plazo hipoteca

El presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín, aseguró hoy que los bancos colaborarán con la medida del Gobierno para que las familias con dificultades para afrontar su hipoteca puedan ampliar el plazo de las mismas, pero sin especificar quién asumirá los costes.

En declaraciones a los periodistas tras su intervención en el XV Encuentro del Sector Financiero, organizado por Deloitte y ABC, Martín aseguró que la banca ya está alargando plazos a quien lo necesite.

En este sentido, dijo que ni a los bancos les interesa quedarse con vivienda ni a las familias perderlas, por lo que si en momentos de crisis, la solución es ampliar el plazo, la banca lo hará 'en beneficio propio' y 'porque no hay interés en perder clientes'.

Así, incidió en que la banca no se va a oponer a cualquier cosa que facilite gestionar un problema que pueden tener, no por ser familias, sino por ser acreditados que se merecen tratamiento específico.

En cuanto a quien asumirá los costes de una ampliación del plazo, Martín dijo que si la banca tiene que asumirlos, normalmente los asume o hace reestructuración del crédito, pero 'nunca empeora las condiciones a las familias'.

Reunifica tus préstamos

La economía española se recuperará en 2009

"En el segundo semestre de 2009 debemos ver una normalización del crecimiento y en 2010 debe alcanzar niveles más cercanos al potencial", expresó Solbes en una conferencia bancaria en Madrid. La economía española ha crecido una media del 3,8 por ciento en los 10 últimos años pero se prevé una expansión del 1,8 por ciento este año, según el Fondo Monetario Internacional.
Solbes reconoció que la economía esta registrando una fuerte desaceleración al apuntar que el crecimiento interanual del primer trimestre ha sido "bastante inferior" al del periodo precedente, el cuarto trimestre de 2007, donde fue del 3,5 por ciento.

Durante su intervención en la segunda jornada del XV Encuentro del Sector Financiero, organizado por Deloitte y ABC, Solbes añadió que el avance del Producto Interior Bruto "bajará claramente" del 3,5 por ciento, si bien insistió en que el crecimiento del conjunto del año no será el que prevé el Fondo Monetario Internacional (FMI), cuyas estimaciones, a su juicio, están "desviadas hacia la baja".

El FMI prevé un crecimiento para la economía española del 1,8 por ciento para este año y del 1,2 por ciento para 2009. Por otro lado, Solbes auguró que "a finales de 2010 o principios de 2011", el crecimiento económico español estará "próximo al 3 por ciento", y ello hará que el superávit público vuelva a estar en el entorno del 2 por ciento del PIB.

Hipoteca Gratis

Pacto ante la crisis de vivienda

Beatriz Corredor, la nueva ministra de Vivienda, se ha propuesto como objetivo prioritario lograr el consenso de administraciones y agentes sociales para cerrar un gran pacto de Estado que trate de aliviar la crisis que vive el sector. Consciente de que le ha tocado lidiar con uno de los mayores problemas que afronta la economía española, Corredor reconoció ayer que «queda mucho por hacer», y se comprometió a derrochar trabajo y esfuerzo.

Promotoras e inmobiliarias felicitaron en su toma de posesión a la sustituta de Carme Chacón y no perdieron la oportunidad de pedirle reuniones urgentes con las empresas.

En un alarde de sinceridad, la nueva ministra de Vivienda expuso en su presentación en sociedad la «preocupación» que viven tanto los propietarios como los constructores de pisos y los inversores en el sector. «Aún no se cumple el derecho de los ciudadanos a una vivienda digna, y necesitamos colaborar todos para lograr el objetivo de no frustrar ninguna de las expectativas de quien necesita acceder a un bien tan básico».

Consigue tu hipoteca aquí.

El BCE mantiene los tipos de interés en niveles altos

El Banco Central Europeo (BCE) ha decidido mantener por décimo mes consecutivo los tipos básicos de interés en la zona euro en el 4%, el nivel más alto de los últimos seis años, tal como esperaban los mercados financieros debido a la persistencia de una inflación históricamente alta y al incremento de las tensiones en el mercado de dinero.

El BCE ha mantenido también la facilidad marginal de crédito, por la que presta dinero a las entidades, en el 5%, así como la facilidad de depósito, por la que remunera el dinero, en el 3%. Los expertos preven además que el banco europeo reduzca el precio del dinero a finales del tercer trimestre del año, una vez que comience a remitir la subida de los precios, sobre todo de la energía y los alimentos.

El principal mandato de la entidad monetaria europea es asegurar la estabilidad de precios, que define como una tasa de inflación cercana pero siempre por debajo del 2%.

El analista del banco alemán Commerzbank, Jörg Krämer, pronostica que la inflación, que en marzo alcanzó el récord del 3,5%, se situará por encima del 3% hasta otoño.Trichet advierte de la presión inflacionista

El presidente de la entidad, Jean Claude Trichet, ha reiterado la existencia de fuertes presiones inflacionistas al alza a corto plazo, así como de riesgos al alza a medio plazo para la estabilidad de precios, mientras que ha apuntado a una moderación de la actividad económica en la eurozona.En la rueda de prensa posterior a la reunión del BCE, el máximo responsable de la política monetaria de la zona euro ha reiterado el carácter "primordial" de mantener la estabilidad de precios y lograr el anclaje de las expectativas de inflación, así como que la institución permanece constantemente alerta y lista para cumplir su mandato de garantizar la estabilidad de precios y evitar la materialización de efectos de segunda ronda.

Trichet ha vuelto a mostrar su preocupación por la vinculación de salarios e inflación en algunos países, así como por la capacidad de las empresas en algunos sectores poco competitivos para fijar precios, lo que eleva el riesgo para las expectativas de inflación. Asimismo, el banquero francés ha destacado que el Consejo sigue con especial atención el desarrollo de las negociaciones salariales en los diferentes países miembros de la eurozona.

En este sentido, Trichet volvió a recomendar moderación y apeló a la "responsabilidad" de los agentes implicados para evitar la materialización de efectos de segunda ronda que podrían representar un 'shock' y poner en peligro el mayor logro de la eurozona, que en su opinión es el dinamismo en la creación de empleo.

El Banco de Inglaterra ha rebajado los tipos 0,25 puntos Además, hoy se ha conocido que el Banco de Inglaterra ha rebajado los tipos de interés del Reino Unido 0,25 puntos porcentuales, hasta el 5%, para hacer frente a la ralentización de la economía británica, como ya habían adelantado los expertos. Ayer, el Fondo Monetario Internacional (FMI) consideró que el BCE y el Banco de Inglaterra aún tenían margen de maniobra para reducir los tipos de interés.Entre diciembre de 2005 y junio de 2007, el BCE incrementó los tipos de interés en ocho ocasiones, en un total de 2 puntos porcentuales, hasta el nivel actual. Un recorte que el Banco de Inglaterra ha justificado al señalar que tiene que buscar un equilibrio entre la contención de la inflación y el impulso de la economía.

La decisión del MPC ya había sido prevista por los analistas, que incluso pronosticaron un recorte mayor, debido a los negativos datos macroeconómicos hechos públicos en los últimos días. El Fondo Monetario Internacional (FMI) rebajó ayer su previsión de crecimiento para la economía británica en 2008 hasta el 1,6%, frente al 2,3% pronosticado el pasado octubre.Tensiones en los mercados de dinero

Desde la reunión de la entidad monetaria a comienzos de marzo, las tensiones en los mercados de dinero se han intensificado, hay más claridad sobre que EEUU está en recesión y el euro se ha apreciado con fuerza, según explica el banco de inversión JP Morgan.En enero, el consejo de gobierno del BCE manifestaba su disposición a aplicar un movimiento restrictivo en su política monetaria y en febrero se dirigió hacia una posición neutral, que fue confirmada al mes siguiente.

En marzo la entidad monetaria destacó la existencia de "fuertes presiones al alza sobre la inflación", por lo que truncó las expectativas de bajadas de tipos de interés y llevó al euro a un nuevo récord.

El BCE mantiene los tipos

El presidente de la entidad, Jean Claude Trichet, ha dejado entrever que el organismo dejará inalterado el precio del dinero en sus próximas reuniones debido a los altos precios y a la incertidumbre de los mercados
El Banco Central Europeo (BCE) ha decidido este jueves mantener los tipos básicos de interés en la zona euro en el 4%, tal y como esperaban los mercados financieros y como habían previsto los expertos.
El BCE mantuvo también la facilidad marginal de crédito, por la que presta dinero a las entidades, en el 5%, así como la facilidad de depósito, por la que remunera el dinero, en el 3%.
Pese a los recortes realizados por la Reserva Federal estadounidense en los últimos meses y por el Banco de Inglaterra este mismo jueves, el organismo europeo continúa dando prioridad a los elevados niveles de inflación en la zona euro y vuelve a dejar de lado una posible bajada de los tipos.

El presidente de la entidad, Jean-Claude Trichet, por su parte, ha dejado entrever en la rueda de prensa posterior a la decisión, que la entidad monetaria europea dejará inalterados los tipos de interés para la zona del euro en un futuro próximo. Trichet dijo que existe una "fuerte presión al alza a corto plazo sobre la inflación" y "un grado de incertidumbre "inusualmente elevado" por las tensiones en los mercados financieros.

La crisis del mercado del crédito provocada por el desplome del sector subprime norteamericano ha hecho que, por el momento, la institución decida mantener el precio del dinero estable en espera de la evolución de los mercados financieros, y a pesar del incremento de la inflación y del empeoramiento de las previsiones de crecimiento de la eurozona desde varias instituciones, la última el Fondo Monetario Internacional (FMI).

El IPC de marzo se situó en el 3,5%, el máximo de la historia y aunque el organismo esperaba un repunte de la inflación en los primeros meses del año por el encarecimiento del crudo y los alimentos, el dato se sitúa 1,5 puntos por encima del objetivo oficial, del 2%.

Articulos de la ley hipotecaria

TÍTULO I.
DISPOSICIONES COMUNES A LA HIPOTECA MOBILIARIA Y A LA PRENDA SIN DESPLAZAMIENTO DE POSESIÓN.
Artículo 1.

Podrá constituirse hipoteca mobiliaria y prenda sin desplazamiento de posesión sobre los bienes enajenables que, respectivamente, se mencionan en esta Ley.

Si tales bienes estuvieren en proindivisión o pertenecieren en usufructo y en nuda propiedad a distintos titulares, sólo podrán hipotecarse o pignorarse en su totalidad y mediante el consentimiento de todos los partícipes.

Artículo 2.

1. Carecerá de eficacia el pacto de no volver a hipotecar o pignorar los bienes ya hipotecados o pignorados, por lo que podrá constituirse hipoteca mobiliaria y prenda sin desplazamiento de posesión sobre bienes que ya estuvieren hipotecados o pignorados, aunque lo estén con el pacto de no volver a hipotecar o pignorar.

También podrá constituirse hipoteca mobiliaria o prenda sin desplazamiento sobre el mismo derecho de hipoteca o prenda y sobre bienes embargados o cuyo precio de adquisición no se hallare íntegramente satisfecho.

El presente apartado carecerá de efectos retroactivos.

Artículo 3.

La hipoteca mobiliaria y la prenda sin desplazamiento se constituirán en escritura pública.

No obstante, la prenda sin desplazamiento podrá también constituirse mediante póliza intervenida por Agente de Cambio y Bolsa o Corredor de Comercio colegiado, cuando se trate de operaciones bancarias o se refiera a cualquiera de los supuestos comprendidos en el artículo 93 del Código de Comercio.

La escritura o la póliza, en su caso, deberán ser inscritas en el Registro que por esta Ley se establece.

La falta de inscripción de la hipoteca o de la prenda en el Registro privará al acreedor hipotecario o pignoraticio de los derechos que, respectivamente, les concede esta Ley.

La inscripción no convalida los actos y contratos que sean nulos con arreglo a las Leyes. Los asientos practicados en los libros especiales de hipoteca y de prenda, que se han de llevar en el Registro de la Propiedad, están bajo la protección de los Tribunales y producirán todos sus efectos mientras no se cancelen o se declare su nulidad.

Artículo 4.

El deudor no podrá enajenar los bienes hipotecados o dados en prenda sin el consentimiento del acreedor.

Artículo 5.

La hipoteca y la prenda se extenderá a toda clase de indemnizaciones que correspondan al hipotecante o pignorante, concedidas o debidas por razón de los bienes hipotecados o pignorados, si el siniestro o hecho que los motiva acaeciere después de la constitución de la hipoteca o prenda.

Si dichas indemnizaciones hubieren de pagarse antes del vencimiento de la obligación garantizada, el que haya de satisfacerlas entregará su importe con arreglo a lo convenido; en defecto de convenio, se consignará en la forma establecida en los artículos 1176 y siguientes del Código Civil, siempre que en uno y otro caso hubiere sido notificado previamente de la existencia de la hipoteca o de la prenda.

Artículo 6.

La falta de pago de la prima de seguro de los bienes hipotecados o pignorados, cuando proceda su aseguramiento, facultará al acreedor para dar por vencida la obligación o para abonar su importe por cuenta del obligado a su pago.

En este último supuesto, el importe de la prima, incrementado con el interés legal, podrá hacerse efectivo al mismo tiempo y con igual título que la obligación principal, pero dentro del límite mínimo fijado para costas y gastos en la escritura de constitución de la hipoteca o de la prenda.

Artículo 7.

Podrá también constituirse hipoteca mobiliaria o prenda sin desplazamiento, en garantía de cuentas corrientes de crédito o de letras de cambio, con los requisitos que se establecen en los artículos 153 y 154 de la Ley Hipotecaria.

Artículo 8.

El crédito garantizado con hipoteca mobiliaria o con prenda sin desplazamiento podrá enajenarse o cederse en todo o en parte por escritura, en todo caso, con los requisitos y efectos de los artículos 149 y 151 de la Ley Hipotecaria.

El crédito garantizado con prenda sin desplazamiento y formalizado en póliza intervenida por Agente de Cambio y Bolsa o Corredor colegiado, podrá enajenarse o cederse total o parcialmente por documento intervenido también por Agente o Corredor.

La notificación al deudor deberá ser hecha en todos los casos por acta notarial.

Los créditos garantizados con hipoteca mobiliaria o prenda sin desplazamiento podrán servir de cobertura a las emisiones de títulos del mercado secundario.

Artículo 9.

Salvo pacto expreso, la hipoteca mobiliaria y la prenda sin desplazamiento, en garantía de una obligación que devengue intereses, asegurará, en perjuicio de tercero, además del principal, los intereses de los dos últimos años y la parte vencida de la anualidad corriente.

Artículo 10.

El acreedor hipotecario o pignoraticio gozará para el cobro de su crédito de la preferencia y prelación establecidas en los artículos 1922.2 y 1926.1 del Código Civil, dejando a salvo siempre la prelación por créditos laborales.

En caso de concurso, la preferencia y prelación del acreedor hipotecario o pignoraticio se regirán por lo establecido en la Ley Concursal.

Artículo 11.

La acción hipotecaria y la pignoraticia prescribirán a los tres años, contados desde que puedan ser legalmente ejercitadas.

El banco de Japón mantiene los tipos de interés

El Banco de Japón (BOJ) decidió hoy mantener los tipos de interés en el 0,50%, como esperaban los analistas. Tras una reunión de dos días celebrada en Tokio, el BOJ, bajo la dirección interina de Masaaki Shirakawa, dejó el tipo interbancario inalterado, por unanimidad de los actuales siete miembros del comité monetario.


La decisión se anunció poco antes de que Shirakawa sea refrendado por la Cámara de Representantes como gobernador del BOJ, a lo que hace unas horas ya le dio el visto bueno el Senado, controlado por la oposición.

La entidad emisora nipona ha entendido que en este contexto de incertidumbre económica no hay razones para alterar los tipos de interés, que en Japón se encuentran a un nivel mucho más bajo que en el resto de las grandes áreas onetarias.

Hipotecas baratas e hipotecas multidivisa

La tasa de ahorro de los hogares se situó el pasado año en el 10,3% de su renta disponible, según los datos recogidos por el Instituto Nacional de Estadística. Esta se redujo en dos décimas respecto al año anterior, de modo que este ahorro supuso 68.908 millones de euros.

Esta reducción se debió a que el aumento de la renta disponible bruta (del 5,8%) fue menor que el gasto en consumo final (del 6%), según la Estadística sobre Cuentas no financieras trimestrales de los sectores industriales, aquella que incluye hogares, sociedades no financieras, administraciones públicas e instituciones financieras.

El ahorro de 68.908 millones de euros, unido a los 4.415 millones del saldo de transferencias de capital percibidas, no alcanzó para financiar los 102.591 millones de euros de gasto, lo que hizo que el sector incrementara su necesidad de financiación hasta los 29.268 millones, el 2,8% del PIB.

Hipoteca Subrogación y consigue una hipoteca más barata

Situación de las hipotecas

Esta semana, el jueves, se reúne el Banco Central Europeo para tomar una decisión sobre los tipos de interés. El consenso del mercado apunta a que los mantendrá, como ya lo hizo en septiembre, en el 4%. La razón: todavía hay demasiadas incógnitas sobre el impacto de las hipotecas de alto riesgo y la desaceleración del sector inmobiliario en Estados Unidos y en el resto de las economías.

Muy bien, los tipos se mantienen, ¿también nuestras hipotecas? Pues, al que le toque la revisión en breve se va a llevar una desagradable sorpresa. Y ¿cómo es posible que si los tipos no suben la letra si lo haga? Creo que es común la idea entre los que desde hace unos meses se interesan por la economía pensar que los movimientos de las tasas de interés es la principal causa de las subidas del Euribor. Adentrémonos en el mundo de este indicador que nos amarga la vida.

El Euribor

El Euribor es un acrónimo de European Interbank Offered Rate, es decir, que es el tipo al que los bancos se prestan dinero entre sí. La crisis de confianza ha hecho que las entidades bancarias muestren muchos recelos a la hora de darse préstamos. Desconocen si la entidad a la que se presta será solvente o no por la repercusión en sus cuentas de las inversiones que han hecho en las hipotecas de alto riesgo. Si el dinero escasea, es lo que estamos llamando crisis de liquidez, el poco que hay es muy valioso y se paga caro. Igual de caro que lo estamos pagando nosotros, de ahí que suba el Euribor.

El Banco Central Europeo

¿Qué puede hacer realmente el Banco Central Europeo para aliviar a los bancos y a los endeudados españoles? Pues en primer lugar devolver la confianza, en segundo lugar relajar los tipos interbancarios y así caería el Euribor, y en tercer lugar recortar los tipos de interés siempre y cuando la inflación se lo permita. Y es que, me da la pequeña sensación de que en esta historia están pagando justos por pecadores.

Fuente: CNN plus

Más información sobre hipotecas

Cambiar de hipoteca ¿La mejor opción?

Esta operación permite pasar la hipoteca de un banco a otro para beneficiarse de mejores condiciones o tipos de interés.

El inicio de la escalada de los tipos de interés ha desatado una carrera entre las entidades bancarias por hacer más atractivos sus productos hipotecarios, que han flexibilizado sus condiciones para atraer a un mayor número de clientes. Un cambio de hipoteca puede ser la mejor manera de sacar beneficio de esta guerra abierta, siempre que se haga tomando unas precauciones.

"Antes de precipitarse, lo primero es hacer un estudio pormenorizado de las hipotecas que ofrece el mercado", aconseja Ana Nardiz, abogada de los servicios jurídicos de la Asociación de Usuarios de Servicios Financieros. Este estudio debe incluir un análisis de todas sus cláusulas financieras para evitar sorpresas.

Actuar sobre seguro

Una vez decididos, y antes de comunicar al banco nuestra decisión, es fundamental solicitar a la nueva entidad una confirmación por escrito de que se nos concede el nuevo préstamo. A partir de entonces, será ella la que se encargue de tramitar todos los documentos para subrogar la nueva hipoteca.

Esta operación sólo permite la variación de los tipos de interés y del plazo de la hipoteca. El resto de condiciones, como el importe y el capital pendiente de amortización, deben ser respetadas. También hay que tener en cuenta que, aunque el Gobierno prevé que la subrogación se haga de forma gratuita con la nueva ley hipotecaria, lo cierto es que mientras no se apruebe sigue teniendo sus costes añadidos.

La comisión de cancelación, que se deberá pagar a la antigua entidad, suele ascender al 1% de la cantidad pendiente de amortizar. Por otra parte, la comisión de subrogación (que se pagará al nuevo banco y que incluye gastos como el impuesto sobre actos jurídicos documentados y aranceles notariales y registrales) se sitúa entre el 0,5 y el 1% del nuevo préstamo que se va a formalizar.

¿Crédito o préstamo?

Los conceptos de préstamo y crédito hipotecarios son utilizados a menudo como sinónimos, aunque no lo son. Con el préstamo, se obtiene un importe con un plazo a pagar en cuotas periódicas. Una cuenta de crédito, sin embargo, se abre por la cantidad solicitada, sin la obligación de que se utilice de una sola vez. La diferencia fundamental es que un crédito no admite la subrogación, es decir, no puede ser asumido por otra entidad. Para cambiar habría que cancelarlo e iniciar de nuevo todos los trámites con otro banco, lo que conlleva gastos adicionales, como los de la tasación.

Más largas

Hipotecas a 50 años

Los bancos están empezando a ofrecer hipotecas con un plazo de amortización de 50 años. Sin embargo, los expertos aseguran que no se superará ese límite, ya que no resultaría operativo.

Diferenciales bajos

Euríbor + 0,28%

El porcentaje que las entidades suman al euríbor para fijar sus tipos de interés en las hipotecas a interés variable se ha ido reduciendo paulatinamente. Activo Bank ya ofrece un diferencial del 0,28%.

Más financiación

El 100% del valor
Aunque sigue predominando la financiación del 80% del valor de tasación de la vivienda, cada vez más entidades bancarias ofrecen a sus clientes una financiación de la totalidad de ese valor.

Menos gastos

Comisiones bajas
La tendencia de los bancos es la de ir bajando sus comisiones (de apertura, de gestión, cancelación...). Sin embargo, todavía ninguna entidad ha conseguido reducir a cero todas sus comisiones.

Reajuste inmobiliario

Para el sector inmobiliario los precios de la vivienda se mantendrán ligeramente en torno al IPC durante el año 2008. La principal causa es el parón en la especulación del suelo. Al menos, esto es lo que refleja el informe “Tendencias de Precios de Mercado 2008” que ha elaborado la Cátedra Inmobiliaria del Instituto de Práctica Empresarial (IPE). Este infome se realizó encuestando a 2.000 alumnos de la mencionada cátedra.

El citado informe cifra la subida de precios en un 1,92% respecto al 2007. Los datos desglosados dicen que en el caso de la construcción libre se mantendrán los precios, según la mayoría de los encuestados, con casi igual cantidad de expertos que piensan que o subirán según el IPC o que incluso bajarán. Para aclararnos: el 43% opina que se mantendrán, el 25% que subirán con el IPC y el 20% dicen que podrían bajar. En vivienda protegida, los consultados pronostican un crecimiento en torno al IPC y, por contra, en segunda residencia, habrá descenso de precios.


En el sector terciario para oficinas, centros comerciales y de ocio la opinión es más diversa. A partes casi iguales hay quines piensan que subirá con el IPC (el 33%), incluso por encima del IPC (entre un 20% y un 30%) o que se mantendrán (entre un 20% y un 30%, respectivamente).

Otro factor importante que revela este estudio es el elevado stock de viviendas sin vender, casi 500.000 a finales del primer trimestre. Respecto al suelo, un 34% de los encuestados piensan que bajará de precio durante este año.

El mercado de la construcción también está condicionado por los costes de construcción, en los que la tendencia mayoritaria se decanta por una ligera subida en torno al IPC.

Como conclusión del informe, el momento actual se considera de estabilidad y para comprar, el que pueda hacerlo. Recuerda el buen estado de la economia española, según su criterio, en el que sólo el 50% de los 24 millones de viviendas de España están hipotecadas.


El informe está hecho desde dentro del propio sector y publicado en un medio del sector, lo que hace pensar en que no se quiere lanzar la alarma sino todo lo contrario, tranquilizar tanto a propios como a extraños.

La conclusion del estudio no cuadra en absoluto con lo que está pasando: desde las pasadas elecciones de Marzo ya van 9 constructoras que suspenden pagos e inmobiliarias con problemas y esto no ha hecho nada más que empezar. A mi entender, todo estaba sustentado artificialmente por la constante subida de precios. El que ahora ya no suban tanto los precios y que, efectivamente, lo hagan sólo conforme al IPC, no implica estabilidad sino que conlleva la caida en cadena de todo el sistema.

Si añadimos la subida de la inflación y la de los tipos de interés, el panorama pinta mal. Como el propio informe refleja, una de cada dos viviendas está hipotecada. Para mi eso no refleja el buen estado de la economía española. Esta situación es el reflejo de nuestra inveterada costumbre de “mejor comprar que alquilar, que me cuesta lo mismo pero por lo menos es mio”. Este paradigma nos ha hecho pasar muchos años en el filo de la navaja, ayudados por la bonanza económica de unos tipos a la baja y de una inflación contenida.

La situación es que ahora va a haber mucha gente que no pueda pagar sus hipotecas. Hipotecas sobrevaloradas en origen sobre unas viviendas que ahora empiezan a valer menos. Por tanto, no sólo va a aumentar la morosidad, sino que el nivel de riesgo asumido por las entidades de crédito va a aumentar, con el riesgo que eso conlleva.

Fuente : el blogsalmon

Aumenta el valor de las hipotecas

Durante el último año el valor de las hipotecas constituidas en la capital aumentó un 8,2%, cuatro veces más que el saldo reflejado en el ámbito regional (incremento del 2,1%), y en el nacional, que vira la dinámica de tal manera que desciende el 16,2% respecto a la suma media de 2006 y en pleno proceso de recesión de la economía en el país.

De esta manera, en términos absolutos, la cantidad media de las hipotecas en Salamanca asciende a 128 millones de euros, mientras que en Castilla y León alcanza los 1.081 millones, y en España 24.854.

Además, cabe reseñar la referencia numérica con la que finalizó 2007, cuando el valor de los bienes inmuebles hipotecados en la capital decreció un 42,4% (diciembre), muy superior al porcentaje ofrecido por la dinámica experimentada en la Comunidad (aumento del 27,3%) y, sobre todo, a un ritmo dispar al mantenido en el territorio nacional, para ofrecer un descenso del 16,2%.

Ampliando el análisis y con carácter retrospectivo, el valor de las nuevas hipotecas en la capital ha mantenido una tendencia alcista desde 2003, pero en el último año ha experimentado un mayor aumento en el nivel de la trayectoria cronológica planteada desde entonces.

Como quiera que la inestabilidad económica que azota al país impone su presencia en la actualidad día sí y día también por los daños colaterales que genera, la situación de las hipotecas sirve de índice para pulsar la crisis que atraviesa el país, amén de representar uno de los 576 indicadores que nutren la base de datos sobre la que se cimenta el Observatorio Socio Económico que ayer presentó el Ayuntamiento, una radiografía para evaluar el estado de salud de la capital.

La esencia de esta herramienta comprende el objetivo de servir de utilidad para empresas e instituciones públicas en la toma de decisiones, y principalmente para los emprendedores a la hora de recopilar referencias para valorar las actuaciones de futuro a ejecutar.

Cualquier persona puede tener acceso a las bases de datos desde la página web del Organismo Autónomo de Gestión Económica y Recaudación –Oager– (www.oager.com) y también mediante el Boletín de Coyuntura Económica (contenido recogido en formato digital en la citada página web), con una periodicidad trimestral, que será remitido en una copia impresa a instituciones, organizaciones empresariales, sindicatos, colegios profesionales y Universidades.

El concejal de Economía y hacienda del Consistorio, Fernando Rodríguez, insistió ayer durante la presentación en la vocación y estructura de esta iniciativa: “es un sistema permanente de recogida y difusión de información de múltiples indicadores relacionados con el empleo, el desarrollo sostenible, la calidad de vida y la promoción económica.

Este trabajo tiene como objetivos analizar el espacio físico, económico y social, presentar las características del mercado de trabajo, conocer la situación de las empresas y sus estrategias y, por último, analizar las actuaciones de las instituciones públicas favoreciendo la reflexión y las acciones de los colectivos locales, agentes económicos y sociales dirigidos a potenciar la calidad de vida de los ciudadanos de la capital.

El gerente del Oager, Valentín Pérez, incidió durante la presentación en la “utilidad” de esta herramienta para los emprendedores, porque “nunca antes había dispuesto de esta información”.
El producto ve la luz tras meses destinados a la recopilación de datos, una tarea emprendida en julio pasado para completar una base de datos visible a través de la aplicación informática elaborada en noviembre del pasado año.

Las referencias históricas de cada uno de los parámetros datan, como media, del año 2005.

Compleja economia

La economía es demasiado compleja como para ser gestionada por un presidente del Gobierno, por muy inteligente que pueda ser.

A los candidatos de las primarias de ambos partidos se les ha preguntado una y otra vez cómo "gestionarían la economía". A excepción de Ron Paul, todos ellos han aceptado la premisa implícita de que un presidente de los Estados Unidos debe hacer eso. O que puede hacerlo. Tonterías.

Los demócratas actúan como si el presidente fuera un director económico nacional. Los republicanos elogian de palabra el libre mercado, los recortes de impuestos y del gasto público y una menor regulación hasta el mismo momento en que se ponen a proponer grandes programas para lograr "la independencia energética", una mejor formación laboral o un clima más frío.

John McCain afirma que es importante que el Gobierno haga algo "por mantener nuestro liderazgo industrial”. ¿Por qué? Los puestos de trabajo en la industria no son mejores para Estados Unidos que el resto de los empleos. Algunos argumentan que, de hecho, son bastante peores. ¿Cómo pueden querer muchos padres que sus hijos trabajen en fábricas en lugar de en oficinas? Incrementar los puestos de trabajo en el sector servicios, en medicina, banca o informática, al tiempo que se importan bienes manufacturados de otros países no perjudica a Estados Unidos. Lo ayuda.

Los candidatos ven la economía global como un escenario en el que los países compiten entre sí, unos Juegos Olímpicos económicos con ganadores y perdedores. A los políticos les encanta prometer que mantendrán a Estados Unidos en el número uno, como si eso importase en un mercado mundial. Pero Estados Unidos como nación no compite contra China, Corea del Sur o Japón. Son las compañías norteamericanas las que compiten contra empresas de otros países, pero eso es algo distinto. El fin de la producción es el consumo, y a los consumidores norteamericanos les favorece que los extranjeros compitan con éxito con las empresas norteamericanas.

Un presidente que concibe la economía global como una competición entre países se verá tentado a intervenir en nombre de "los Estados Unidos" y crear "buenos puestos de trabajo norteamericanos". Así es como los gobiernos destrozan las economías.

McCain asegura que "es tarea del Gobierno ayudar a los trabajadores a obtener la formación que necesitan para los nuevos puestos de trabajo". Barack Obama habla en términos similares.

Eso no manifiesta ninguna confianza en el libre mercado, el cual, si se le permite, formaría a los trabajadores exactamente como se necesita. Pero manifiesta una enorme y equivocada confianza en el Gobierno federal, el cual, como ha demostrado el periodista Jim Bovard, tiene una trayectoria increíblemente mala en esta materia. La incesante lista de programas, como la Administración de Formación y Desarrollo de la Mano de Obra, la Ley de Formación y Empleo Integral, la Ley de Sociedad Laboral Formativa, STIP , BEST, YIEPP, YACC, SCSEP, HIRE, etc., desperdician miles de millones de dólares y "distorsionaron las vidas y las carreras de la gente con falsas promesas, haciéndoles creer que un año o dos en éste programa o aquel otro son la clave del futuro; pero los programas federales de formación han tendido a situar a sus alumnos en puestos de trabajo de baja remuneración, en los casos en que han llegado a obtener un empleo."

La senadora Hillary Clinton explicó al New York Times que quiere "volver a un equilibrio de poderes entre Estado y mercado". Observe que equipara el poder del Estado con el poder del mercado. Es absurdo. "Poder" en un mercado libre equivale a éxito a la hora de fabricar bienes y servicios que sus congéneres humanos eligen comprar voluntariamente. El poder del Estado es la fuerza: la capacidad de multar y encarcelar a la gente.

Los políticos que hablan de gestionar la economía ignoran el hecho de que, estrictamente hablando, no existe tal cosa. Sólo hay personas produciendo, comprando y vendiendo bienes y servicios. Teniendo esto presente es difícil no darse cuenta de que la acción del Gobierno interfiere cada dos por tres en actividades productivas que benefician a todo el mundo. Cuando los políticos proponen regulaciones para solucionar algún problema, deberían preguntarse primero si acaso fue una intervención previa la que lo produjo y si la nueva regulación va a empeorar las cosas. Normalmente, la respuesta a ambas preguntas es afirmativa.

La economía es demasiado compleja como para ser gestionada por un presidente del Gobierno, por muy inteligente que pueda ser. ¿Cómo pueden saber políticos y burócratas qué saben, quieren o a qué aspiran cientos de millones de particulares? ¿Cómo pueden aventurar los empleados del Gobierno qué opciones tienen más valor en un mundo de recursos escasos? Simplemente no pueden. Ese es el motivo de que los pueblos libres sean más prósperos que los que no lo son. Los candidatos presidenciales deberían prometer que se mantendrán al margen de la economía.
hipotecas baratas con hipoteca gratis