El Euribor anticipa subidas y se queda en el 1,7%

El Euríbor a un año, tipo de interés al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, cerrará febrero en el 1,7%, 0,20 puntos por encima de la cota de enero (1,55%) y 0,5 puntos respecto a febrero de 2010 (1,22%), con lo que suma su undécimo repunte mensual consecutivo.

El movimiento al alza del indicador anticipa que el Banco Central Europeo (BCE) subirá los tipos de interés antes de lo previsto y que ha comenzado a adaptarse a este nuevo marco económico, según explican los analistas consultados por Europa Press.

La presión inflacionista que está ejerciendo el aumento del precio de crudo puede llevar al BCE a elevar en un cuarto de punto los tipos de interés en septiembre, hasta situarlos en el 1,25%.

Las previsiones inciales no contemplaban un repunte de los tipos hasta finales de 2011 o, incluso, principios de 2012. Sin embargo, las tensiones en los países de Oriente Medio, que se han agravado en los últimos días en Libia, principal exportador de crudo de países como Alemania, Francia y, sobre todo, Italia, han hecho que cobre más fuerza la hipótesis de un repunte del precio del dinero en el tercer trimestre del año.

El barril de Brent, de referencia en Europa, ha llegado a alcanzar los 119 dólares esta semana, máximos de hace treinta meses. Daniel Pingarrón, analista de IG Markets, explica que el temor a que la crisis en Libia no se corrija y contagie a otros países exportadores de petróleo ha incrementado el repunte de los últimos días.

No obstante, los analistas, que en sus primeras previsiones situaban el nivel del Euríbor en el 2% a finales de 2011, consideran que aunque supere esta cota y registre un repunte aproximado de un punto porcentual respecto a diciembre de 2010 (1,52%), no sería "demasiado".

Ignacio Victoriano, analista de Renta 4, señala que este avance es normal, y que el Euríbor continúa en un nivel bajo, por lo que el impacto del repunte va a ser moderado. En este sentido, Pingarrón señala que a pesar de que en los dos primeros meses del año el indicador se ha acercado casi al nivel previsto para el conjunto del año, el índice se mantendrá en una horquilla de entre el 2% y el 2,25%.

No obstante, los expertos advierten de que el escenario puede volver a cambiar y que los vaivenes de la crisis, tanto política como económica, obligan a ser cautelosos con las previsiones.

SUBIDA DE LAS HIPOTECAS.

El incremento del Euríbor en febrero elevará de media las cuotas de las hipotecas de revisión anual en unos 360 euros al año y en 108 euros para las de revisión semestral.

En concreto, con una hipoteca de unos 120.000 euros, a 25 años y con un diferencial del 0,8%, los usuarios pagarán 538 euros al mes, frente a los 508 euros que pagaban en febrero de 2010, es decir, 30 euros más al año. Con estas mismas cifras, pero tomando como referencia el Euríbor de septiembre (1,42%), las cuotas se elevan en 18 euros al mes.

Ante la escalada del Euríbor, la Unión de Consumidores de España (UCE) ha reclamado una 'Ley de Sobreendeudamiento' para proteger el patrimonio de las familias, ya que considera que este aumento puede desencadenar una "avalancha" de impagos y embargos.

La organización cree que la subida del Euríbor va a suponer "mayores dificultades" para los ciudadanos a la hora de pagar los créditos pendientes, sobre todo cuando se están produciendo "importantes" disminuciones en los salarios, una "gran pérdida" del poder adquisitivo y con un índice de paro que supera el 20%.

Fuente: europa press

Las cajas cierran el grifo del crédito

Sostiene el Gobierno que el fin primero de la obligada recapitalización y bancarización de las cajas de ahorros es que vuelva a fluir el crédito para familias y empresas, en el convencimiento de que, si no hay dinero en el mercado, difícilmente podrá salir España de la crisis. Esa idea se la han rebatido los sindicatos, economistas como Luis de Guindos (de PriceWaterHouse) y hasta técnicos del Banco de España, entendiendo que si las cajas tienen que buscar capital para alcanzar los mínimos fijados por el Gobierno, la prioridad pasará a ser esa y no los créditos.
Una experiencia sobre el terreno esta misma semana permite advertir que las cajas, sobre todo las que tienen necesidades más perentorias de core capital, han decidido ya cerrar el grifo del crédito, en especial a los que tienen que ver con crédito personal y al consumo, aún no en el hipotecario. No hay dinero en el mercado y solo se financian operaciones de clientes, es decir, sobre quienes ya se tiene una base de comportamiento (ingresos, movimientos, posible morosidad...). O bien nuevos préstamos o refinanciaciones, para evitar que vuele a la competencia ese cliente. Al resto de los usuarios, directamente, o no se les ofrece nada o se ponen intereses sobre la mesa que disuaden a cualquiera.
¿Por qué sucede con ese tipo de créditos? Los préstamos personales son los que más capital consumen porque no tienen un respaldo detrás, salvo el aval personal. No hay una garantía hipotecaria u otro bien. Y a los bancos si no le interesa quedarse con pisos, mucho menos hacerlo con enseres personales. Un moroso a la vista supone detraer fondos para cubrir el montante concedido.
Ya no hay alegrías en la concesión de préstamos, al igual que tampoco se dan hipotecas por encima del 80% del valor de tasación. Los últimos datos de las cajas revelan que son una minoría de operaciones (apenas un 20% el total), y casi anecdóticas las que superan el 100% del valor tasado. Estas son las condiciones explicadas en diferentes cajas, inmersas en procesos de transformación, cuando se les consultaba por un préstamo personal de hasta 15.000 euros para poder adquirir un vehículo. El solicitante se presentaba con un trabajo fijo y un sueldo neto mensual de 1.100 euros.