Artículo muy interesante de
ladrillos, que les llega via
el confidencialSopesar la compra de un piso en las actuales condiciones que presenta el mercado puede resultar, cuanto menos, un atrevimiento. Con el repunte continuado del
euribor, ya instalado en una media del 5,361%, y unas entidades dispuestas a mirar con lupa a quien ose acercarse por sus dominios, la decisión se torna complicada.
Como aconseja Verónica Rodríguez en El Economista, no hay que olvidar que los expertos auguran una coyuntura complicada que se prolongará, al menos, los próximos dos años. Y las consecuencias no se están haciendo esperar.
El repunte del euribor en los últimos meses ya supone un encarecimiento de las
hipotecas de hasta el 35% para los préstamos firmados desde el 2002. Este incremento, debido al alza de los tipos, se produce a pesar de que el importe medio de las
hipotecas ha descendido el 3,5% en relación con 2007, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
En general, los
préstamos contratados entre 1998 y el 2007 soportan ya un coste de amortización superior al que tenían en el momento de la firma de la hipoteca, con incrementos anuales que pueden superar los 2.500 euros.
Así las cosas ¿qué escenario se le presenta a los que están dispuestos a embarcarse en la compra de un inmueble en estos momentos? El empeoramiento de las condiciones de las hipotecas estos últimos meses se traduce tanto en un aumento de los tipos de interés del periodo inicial como en un alza de los diferenciales sobre el euribor para el resto de años del préstamo, dicen los expertos.
Por otro lado, también se da la circunstancia de la considerable reducción de ofertas hipotecarias que financien más allá de un 80% del valor de tasación de la vivienda.
Del lado comercial, una de las consecuencias más inmediatas, es que varias entidades ya han introducido modificaciones en sus ofertas. Un informe de Bankimia revela el incremento al alza en los tipos fijos de varios préstamos.
Y ponemos sólo dos ejemplos de los muchos que cita. Caixa Girona ha elevado el tipo de interés fijo de su Fixa Bonificada, de un 5,35% a un 5,6%. Y Bankinter ha incrementado el de sus hipotecas Sin y Variable, tanto el fijo inicial para el primer año, que sube de un 5,5% a un 6,15%, como el diferencial sobre el euribor para el resto del plazo que aumenta del 0,45 al 0,7%.
Las últimas subidas del euribor, que han hecho situar la media de junio por encima del techo del 5,3% no dulcifica el panorama. Así, para una hipoteca media, de 150.000 euros contratada en junio de 2007 con un plazo de amortización de 25 años, la cuota se elevaría 75 euros más al mes, es decir 895 más al año. Para una hipoteca con revisión semestral, el incremento sería de 50 euros al mes.
Y ante este escenario, muchos se plantean volver al tipo fijo. A cambio de saber que el precio de su hipoteca no oscilará en el tiempo, quienes opten por esta alternativa deben saber que pagarán más cada mes y en menor número de años, circunstancias que hacen que la aceptación de este producto sea escasa.
Según los últimos datos del INE, sólo el 2,3% de las nuevas hipotecas formalizadas en abril fue a tipo fijo, el mismo porcentaje que en el mismo mes del año anterior.
Si estudia una y otra opción, esta comparativa ofrece una pequeña selección de la extensa variedad en el mercado de hipotecas a tipo fijo y variable, basada en aquellas entidades que ofrecen precios, dado que la mayoría prefieren negociarlo con cada cliente.
Por otra parte, hay que señalar que el mercado de hipotecas a interés fijo no ofrece prácticamente información de precios, dado que se trata de una condición que debe ser negociada con la entidad.
Entre la selección realizada, destaca el último lanzamiento de Deutsche Bank, un llamativo producto cuyo nombre ya hace indicar que estamos ante condiciones excepcionales: la Hipoteca rompedora.
El tipo de interés que aplica es reducidísimo: euribor más 0,17%, sin comisión de apertura. A cambio, eso sí, la entidad exige una serie de condiciones, como la de que se tenga que suscribir un seguro que garantice el pago de las mensualidades, en caso de que el cliente quede en desempleo o en situación de incapacidad laboral.
En el segmento de hipotecas fijas, hay que destacar la Superhipoteca tipo fijo del Santander, que aunque presenta un plazo bastante limitado, 20 años, a cambio ofrece un tipo fijo atractivo que desciende al 6,3% si se contrata a 12 años. Tras esta primera opción, nos encontramos con otras mixtas, como la de Barclays, a un más que atractivo 4,99%, durante cinco años; la de Bankinter, con un razonable 0,7 por ciento de variable y finalmente, la de Sabadell Atlántico, una de las más conservadoras del mercado.
En el mercado de las hipotecas variables, la casuística es muy extensa. Una de las opciones más atractivas la ofrece Bancopopular-e, que a día de hoy sigue ofreciendo un atractivo 0,30%, eso sí, con exigentes condiciones de contratación de otros productos. Muy cerca se sitúa la On Plus de Caixa Galicia, para contrataciones por Internet, que ajustan a un 0,38%. Le siguen la Fácil Plus click-e, de BBVA, con un 0,45%, y la Azul de iBanesto, al 0,54%.
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