Se eleva el liston para conceder hipotecas

Los bancos elevan el listón para conceder hipotecas en la Región de Murcia

Ya no financian el 100% y ahora piden más avales.

Se aprueban menos: han pasado de 61.962 de enero a octubre de 2006 a 59.926 el año pasado.

Sea porque la vivienda está cara o porque estamos viviendo un periodo de desaceleración económica, los bancos y cajas de la Región conceden menos hipotecas. Y es que cada vez ponen más pegas a la hora de prestarnos el dinero para pagar la casa.

«Es consecuencia de varios factores. Antes se financiaba el 100% de la hipoteca, ahora el 80%. También se piden más avales. Hace un año bastaba con la nómina», explican fuentes del sector bancario consultadas.

Antes se financiaba el 100% de la hipoteca, ahora el 80%

«Además, la desaceleración del precio de la vivienda provoca que la gente espere a que bajen más para comprarlos. Ante esto, los bancos y cajas se vuelven más cautos. Los tipos de interés también influyen. Han subido dos puntos, del 3,5 al 5,5%», añaden.

De enero a octubre de 2007 –último dato conocido– los bancos dieron 59. 926 hipotecas en la Región, 2.036 menos que en el mismo periodo de 2006. Y eso, teniendo en cuenta que desde el año 2004 no había dejado de aumentar, según datos del Instituto Nacional de Estadística.

Además, las sucursales piden más fidelidad. «Nosotros damos la hipoteca, pero pedimos que se traigan al banco o caja su nómina, la de sus padres, que contraten un plan de pensiones, un seguro...».

Aún así, la Asociación Hipotecaria Española prevé que en 2008 crezca un 9% la concesión de préstamos en el conjunto de España.

«Contaba con el plus para pagar»

«Mi primera vivienda la valoraron por cinco millones (de las antiguas pesetas) más de lo que había firmado como precio con el promotor.

Ahora, me he cambiado de piso y pensé que me iba a pasar lo mismo, así que contaba con ese plus para poder pagar lo que me faltaba, pero me acaban de tasar el piso al mismo precio que lo compré porque dicen que queda el 40% de la promoción por vender y tienen que regirse por ese precio», dice Davinia López.

Se pone de moda regalar ayudas a la hipoteca

Un 7,3% de los madrileños antepone este obsequio al de un coche o un viaje en Navidad
Son los mayores de 55 años los que más se decantan por esta ofrenda para sus hijos

Las hipotecas se ha encarecido cerca de 800 euros anuales.

La última Encuesta de Consumo de la Cámara de Comercio de Madrid revela que se consolida entre los madrileños la costumbre regalar en Navidad ayudas para la hipoteca, sobre todo entre los mayores de 55 años, que eligen ese regalo para sus hijos. Unos préstamos hipotecarios que se han encarecido en torno a 800 euros anuales a causa de las continuas subidas del Euribor.

De hecho, un 7,3% de los madrileños encuestados escogieron este regalo como el que les parece más adecuado hacer en las próximas fiestas. El 28,7% de los entrevistados querrían regalar, si pudieran, un viaje de placer a sus familiares en las próximas fiestas, el 25,3% una vivienda, y el 17,1% un coche.

Regalos y comidas familiares son las actividades que acapararán la mayor parte del gasto de los madrileños

Regalos y comidas familiares son, según la Cámara de Comercio de Madrid, las actividades que acapararán la mayor parte del gasto de los madrileños en las fechas navideñas. Los jóvenes gastarán más en celebraciones y vestuario que los mayores de 55 años, quienes sufragarán las comidas familiares.

El estudio también señala que el 70% de los madrileños que van a incrementar sus gastos estas navidades lo achaca a la subida de precios y eso, a pesar, que el la escalada del Euribor parece haber echado el freno. En una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años y con un diferencial del 0,50%, las cuotas que se revisen anualmente subirán de los 822 a los 886 euros, lo que representa un sobre coste mensual de 64 euros y al año representa una carga para las familias de 768 euros.

No descenderá el precio de la vivienda pero se facilitará la financiación

Un estudio realizado por la consultora inmobiliaria Grupo i y patrocinado por el grupo inmobiliario Santa Ana estima que el precio de la obra nueva, al contrario que la vacacional o la de segunda mano, no bajará aunque se podrán encontrar promociones que ofrecerán mayor flexibilidad en sus condiciones de financiación.

El estudio, presentado en la sede de la Asociación de Promotores Inmobiliarios, resalta que los precios de la vivienda pueden volver a su tendencia alcista una vez de sea absorbida la actual bolsa de vivienda.En 2007, los precios de las viviendas de obra nueva libre en la Comunitat Valenciana han experimentado una fuerte contención en su crecimiento, en torno al 1,2 por ciento. Para el conjunto de la Comunitat Valenciana, el precio de la vivienda se sitúa a finales de 2007 en una media de 2.371 euros por metros cuadrado construido --Castellón, 2.295 euros, Valencia, 2.474 y Alicante, 2.317 euros por metro cuadrado--.

Además, el informe concluye que la evolución que viven los precios está determinada por la ralentización de los ritmos de venta de viviendas de obra libre, especialmente acusada por la vivienda vacacional, y se afirma que el porcentaje de viviendas de una promoción residencial que se vende en un mes se ha reducido del 6,2 por ciento que se reflejaba en2006 al 3,2 actual. Así, el periodo de tiempo medio que se tarda en vender una promoción se ha prolongado en 2007 hasta los 34 meses dsde los 23 que se empleaban en 2006. Por provincias, según el estudio, Castellón es la que mejor resiste la desaceleración, manteniendo sus ritmos de venta entre el 3,5 por ciento y el 4,3, mientras que Valencia vende a una velocidad del 2,4 al 3,4 por ciento y Alicante, entre el 2,3 y el 3,3 por ciento.En cuanto a la necesidad de viviendas, en la Comunitat Valenciana se ha situado en 2007 en torno a 251.300 unidades. La necesidad de vivienda principal es de 154.500, mientras que la segunda residencia ronda las 96.800. Para la promoción de viviendas de obra nueva libre, la demanda se sitúa en torno a las 100.500 viviendas.

INMIGRACION

Entre los indicadores analizados por el estudio destaca el impacto positivo de la inmigración, puesto que una de cada cinco transacciones inmobiliarias realizadas en la Comunitat Valenciana (20 por ciento) ha sido firmada por un ciudadano extranjero, indicador que está por encima de la media nacional (10 por ciento).

Además, se prevé una importante subida de la demanda por parte de este colectivo, con una media de 15.000 nuevas viviendas al año. Los responsables de la elaboración del informe destacaron que en la actualidad, el mercado de la vivienda está marcado por varios factores que han detraído la demanda, como las contínuas subidas de los tipos de interés, el acceso más estricto de los créditos hipotecarios y el crecimiento de los precios , así como "la difusión de escenarios catastrofistas sin fundamento". En cuanto a la producción, destaca el escenario de sobreoferta o sobreproducción registrados por el ritmo de construcción de los últimos años, que experimentará un "reajuste".

FUTURO

Entre las previsiones de futuro, el informe apunta hacia la producción de viviendas protegidas, perfecccionando las fórmulas que hagan rentables su construcción, la fórmula del alquiler y la rehabilitación.

Asimismo, apuntan que hay que potenciar nuevos productos, como viviendas en las que disminuya el metraje, el desarrollo integrado de suelos dotados de buenas comunicaciones, viviendas orientadas hacia la población extranjera, creación de acuerdos con grandes empresas para promover viviendas en zonas donde se ubican los centros de trabajo y la puesta en marcha de viviendas con propiedad compartida --el promotor mantiene parte de la propiedad y cobra un alquiler por lo demás--.

CE quiere amornizar calculo del TAE de hipotecas

La CE quiere armonizar el método de cálculo de la TAE de las hipotecas pero no propone legislación

La Comisión Europea considera 'esencial' armonizar dentro de la UE el método de cálculo de la Tasa Anual Equivalente (el tipo de interés que realmente se paga, incluidas las comisiones) de los créditos hipotecarios, pero no propone, por el momento, una norma comunitaria vinculante para los Estados miembros.

Bruselas también descarta reconocer legislativamente el derecho de los suscriptores de estos préstamos a la cancelación anticipada, tal y como reclamaban las asociaciones de consumidores.

El ejecutivo de la UE presentó hoy sus ideas para avanzar hacia la integración del mercado hipotecario comunitario, algo que, según cálculos ofrecidos por Bruselas, podría generar unos beneficios a la economía europea de hasta el 0,7% del PIB en los próximos diez años.

La Comisión ha concluido que, para eliminar algunas de las barreras que dificultan la integración, la mejor opción es legislar, pero no se muestra del todo convencida y apuesta por llevar a cabo más análisis y estudios de impacto antes de presentar propuestas concretas.En el caso de la cancelación anticipada del crédito, Bruselas incide en su 'alta sensibilidad política' y recuerda las dificultades que encontraron los Veintisiete para llegar a un acuerdo sobre la cuestión en el ámbito de los créditos al consumo.

Dentro de la UE, en algunos países es obligatorio ofrecer la opción de reembolso anticipado en los créditos hipotecarios y en otros puede o no incluirse en el contrato, en función de lo que decidan las partes.

La industria hipotecaria rechaza frontalmente el reconocimiento legislativo de esa posibilidad y advierte de la repercusión que tendría en los precios y en la diversidad de productos, pero también del riesgo de cancelaciones masivas de créditos coincidiendo con bajadas de los tipos de interés.En cualquier caso, la Comisión anunció hoy que evaluará el coste y beneficio de las distintas posibilidades, desde mantener la situación actual a hacerlo obligatorio, o dejar que sea una opción contractual, y también el nivel de la compensación en caso de reembolso.

En cuanto a la armonización de la TAE, Bruselas reconoce que la existencia de diferentes sistemas de cálculo dificulta a los consumidores la comparación entre productos financieros y es un obstáculo real para la creación de un mercado único de préstamos hipotecarios.

El ejecutivo de la UE va a estudiar si la regulación introducida en la directiva sobre crédito puede extenderse al sector hipotecario.

La Comisión también pretende garantizar que los prestamistas ofrecen a sus clientes información detallada sobre las condiciones del crédito y explicaciones adecuadas, pero excluye obligarles legalmente a ello, pues cree que encarecería las hipotecas y reduciría la gama de productos en oferta.

Bruselas considera, por último, que los Estados miembros deberían mejorar la eficiencia de los procedimientos de registro asociados a las hipotecas.Entre otras cosas, piden a los países que faciliten el acceso a la información del registro de la propiedad a través de internet y les invitan a sumarse a la red Eulis, cuyo objetivo es conectar los datos de los registros de todos los Estados miembros.

Estudio sobre la desinformación genérica de los españoles al contratar una hipoteca.