A los españoles les gusta la banca online

Según un estudio elaborado por Fujitsu Services, los usuarios europeos de servicios financieros (tanto empresas como particulares) piensan que el mejor canal para usar dichos servicios es Internet, seguido por las oficinas bancarias y luego del teléfono.

En este estudio se echa un jarro de agua fría sobre los proyectos de banca móvil, ya que estos servicios sólo son valorados positivamente por un 5% de los usuarios. Quizá porque apenas existen estos servicios y no se puede valorar positivamente algo que no se usa, quizá porque realmente no son útiles.


Lo que está claro es la forma de operar con los bancos, junto con las agencias de viajes y la búsqueda de empleo, ha sido cambiada bruscamente con la llegada de Internet. Es muy cómodo y fácil llevar al día las finanzas, hacer transferencias y ver los recibos que llegan. Y, en general, evitar acercarse a una oficina en un horario ridículamente reducido y que interfiere claramente con las horas de trabajo (al menos en España).

Desde luego la banca ha vivido un cambio y los europeos lo apreciamos.

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La media del Euribor de Febrero tiende a la baja

El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, ha superado el ecuador del mes de febrero con una media del 4,329%, con lo que de mantenerse así se situaría en su nivel más bajo desde abril de 2007, cuando cerró en el 4,253%.

Este dato del 4,329% supone un descenso de 0,169 puntos con respecto al pasado mes de enero, cuando se situó en el 4,498%, y 0,464 puntos menos con respecto al 4,793% de diciembre de 2007.

De todas maneras, el Euríbor a un año encadenó hoy su tercer día consecutivo de subida, situándose por encima de la barrera del 4,35% (4,353%).

Pese a ello, de cerrar así el mes, este valor de Euríbor experimentaría una subida de 0,235 puntos respecto al de febrero del año pasado.

En el caso de que el Euribor cerrara en este valor y para una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años que le toque revisión anual en febrero, la hipoteca se verá afectada en una subida de la cuota mensual en unos 15,38 euros

El Banco de España confirmó ayer que el Euríbor se situó en enero en el 4,498%, el nivel más bajo desde mayo de 2007, cuando se situó en el 4,373%.

Este dato supone un descenso de 0,295 puntos respecto al 4,793% de diciembre, pero un incremento del 0,434 puntos respecto al dato de enero de 2007, mes en el que se situó en 4,064%. Por ello, los usuarios que revisen de forma anual sus hipotecas con la nueva tasa seguirán viendo incrementadas sus cuotas.

El Euríbor retomó en enero la tendencia bajista que interrumpió el pasado mes de diciembre, cuando se situó en el 4,793%, y que marcó su evolución durante los meses de octubre y noviembre.

TENDENCIA A LA BAJA

El Euríbor alcanzó el nivel más bajo desde mayo, cuando se situó en 4,373% y es previsible que siga esta tendencia en los próximos meses o que, al menos, se mantenga, según señalan los expertos. En concreto, el Servicio de Estudios de BBVA destacó que el Euríbor "se irá corrigiendo a lo largo de 2008" hasta situarse en el 3,9% a finales de año.

Asimismo, la Asociación Española de Banca (AEB) señaló que en cuanto se aclaren cuáles han sido los efectos de la crisis subprime en las entidades financieras, el Euríbor "volverá a acomodarse" a los indicadores oficiales del BCE y "estará más bajo".

A la baja del Euríbor podría contribuir, según los expertos, un recorte de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) en su próxima reunión, siguiendo los pasos de la Reserva Federal de Estados Unidos que, en la jornada de ayer, situó los tipos en el 3%.

El Euríbor es calculado por la Federación Bancaria Europea con los datos de las principales entidades de la zona euro y consiste en el tipo de interés medio de contado para las operaciones de depósito de euros a plazo.

El euribor desciende

El Euribor va a cerrar enero con la mayor caída de los últimos seis años. Esta previsto que cierre el mes al 4,5%, casi tres décimas menos que en diciembre.

El dato del Euribor del mes de enero sigue estando por encima del de hace 12 meses, así que a los que tengan que revisar su hipoteca en febrero todavía verán como su cuota aumenta en unos 38 euros mensuales para una hipoteca media. Los expertos creen que el precio del dinero seguirá bajando.

No descenderá el precio de la vivienda pero se facilitará la financiación

Un estudio realizado por la consultora inmobiliaria Grupo i y patrocinado por el grupo inmobiliario Santa Ana estima que el precio de la obra nueva, al contrario que la vacacional o la de segunda mano, no bajará aunque se podrán encontrar promociones que ofrecerán mayor flexibilidad en sus condiciones de financiación.

El estudio, presentado en la sede de la Asociación de Promotores Inmobiliarios, resalta que los precios de la vivienda pueden volver a su tendencia alcista una vez de sea absorbida la actual bolsa de vivienda.En 2007, los precios de las viviendas de obra nueva libre en la Comunitat Valenciana han experimentado una fuerte contención en su crecimiento, en torno al 1,2 por ciento. Para el conjunto de la Comunitat Valenciana, el precio de la vivienda se sitúa a finales de 2007 en una media de 2.371 euros por metros cuadrado construido --Castellón, 2.295 euros, Valencia, 2.474 y Alicante, 2.317 euros por metro cuadrado--.

Además, el informe concluye que la evolución que viven los precios está determinada por la ralentización de los ritmos de venta de viviendas de obra libre, especialmente acusada por la vivienda vacacional, y se afirma que el porcentaje de viviendas de una promoción residencial que se vende en un mes se ha reducido del 6,2 por ciento que se reflejaba en2006 al 3,2 actual. Así, el periodo de tiempo medio que se tarda en vender una promoción se ha prolongado en 2007 hasta los 34 meses dsde los 23 que se empleaban en 2006. Por provincias, según el estudio, Castellón es la que mejor resiste la desaceleración, manteniendo sus ritmos de venta entre el 3,5 por ciento y el 4,3, mientras que Valencia vende a una velocidad del 2,4 al 3,4 por ciento y Alicante, entre el 2,3 y el 3,3 por ciento.En cuanto a la necesidad de viviendas, en la Comunitat Valenciana se ha situado en 2007 en torno a 251.300 unidades. La necesidad de vivienda principal es de 154.500, mientras que la segunda residencia ronda las 96.800. Para la promoción de viviendas de obra nueva libre, la demanda se sitúa en torno a las 100.500 viviendas.

INMIGRACION

Entre los indicadores analizados por el estudio destaca el impacto positivo de la inmigración, puesto que una de cada cinco transacciones inmobiliarias realizadas en la Comunitat Valenciana (20 por ciento) ha sido firmada por un ciudadano extranjero, indicador que está por encima de la media nacional (10 por ciento).

Además, se prevé una importante subida de la demanda por parte de este colectivo, con una media de 15.000 nuevas viviendas al año. Los responsables de la elaboración del informe destacaron que en la actualidad, el mercado de la vivienda está marcado por varios factores que han detraído la demanda, como las contínuas subidas de los tipos de interés, el acceso más estricto de los créditos hipotecarios y el crecimiento de los precios , así como "la difusión de escenarios catastrofistas sin fundamento". En cuanto a la producción, destaca el escenario de sobreoferta o sobreproducción registrados por el ritmo de construcción de los últimos años, que experimentará un "reajuste".

FUTURO

Entre las previsiones de futuro, el informe apunta hacia la producción de viviendas protegidas, perfecccionando las fórmulas que hagan rentables su construcción, la fórmula del alquiler y la rehabilitación.

Asimismo, apuntan que hay que potenciar nuevos productos, como viviendas en las que disminuya el metraje, el desarrollo integrado de suelos dotados de buenas comunicaciones, viviendas orientadas hacia la población extranjera, creación de acuerdos con grandes empresas para promover viviendas en zonas donde se ubican los centros de trabajo y la puesta en marcha de viviendas con propiedad compartida --el promotor mantiene parte de la propiedad y cobra un alquiler por lo demás--.

CE quiere amornizar calculo del TAE de hipotecas

La CE quiere armonizar el método de cálculo de la TAE de las hipotecas pero no propone legislación

La Comisión Europea considera 'esencial' armonizar dentro de la UE el método de cálculo de la Tasa Anual Equivalente (el tipo de interés que realmente se paga, incluidas las comisiones) de los créditos hipotecarios, pero no propone, por el momento, una norma comunitaria vinculante para los Estados miembros.

Bruselas también descarta reconocer legislativamente el derecho de los suscriptores de estos préstamos a la cancelación anticipada, tal y como reclamaban las asociaciones de consumidores.

El ejecutivo de la UE presentó hoy sus ideas para avanzar hacia la integración del mercado hipotecario comunitario, algo que, según cálculos ofrecidos por Bruselas, podría generar unos beneficios a la economía europea de hasta el 0,7% del PIB en los próximos diez años.

La Comisión ha concluido que, para eliminar algunas de las barreras que dificultan la integración, la mejor opción es legislar, pero no se muestra del todo convencida y apuesta por llevar a cabo más análisis y estudios de impacto antes de presentar propuestas concretas.En el caso de la cancelación anticipada del crédito, Bruselas incide en su 'alta sensibilidad política' y recuerda las dificultades que encontraron los Veintisiete para llegar a un acuerdo sobre la cuestión en el ámbito de los créditos al consumo.

Dentro de la UE, en algunos países es obligatorio ofrecer la opción de reembolso anticipado en los créditos hipotecarios y en otros puede o no incluirse en el contrato, en función de lo que decidan las partes.

La industria hipotecaria rechaza frontalmente el reconocimiento legislativo de esa posibilidad y advierte de la repercusión que tendría en los precios y en la diversidad de productos, pero también del riesgo de cancelaciones masivas de créditos coincidiendo con bajadas de los tipos de interés.En cualquier caso, la Comisión anunció hoy que evaluará el coste y beneficio de las distintas posibilidades, desde mantener la situación actual a hacerlo obligatorio, o dejar que sea una opción contractual, y también el nivel de la compensación en caso de reembolso.

En cuanto a la armonización de la TAE, Bruselas reconoce que la existencia de diferentes sistemas de cálculo dificulta a los consumidores la comparación entre productos financieros y es un obstáculo real para la creación de un mercado único de préstamos hipotecarios.

El ejecutivo de la UE va a estudiar si la regulación introducida en la directiva sobre crédito puede extenderse al sector hipotecario.

La Comisión también pretende garantizar que los prestamistas ofrecen a sus clientes información detallada sobre las condiciones del crédito y explicaciones adecuadas, pero excluye obligarles legalmente a ello, pues cree que encarecería las hipotecas y reduciría la gama de productos en oferta.

Bruselas considera, por último, que los Estados miembros deberían mejorar la eficiencia de los procedimientos de registro asociados a las hipotecas.Entre otras cosas, piden a los países que faciliten el acceso a la información del registro de la propiedad a través de internet y les invitan a sumarse a la red Eulis, cuyo objetivo es conectar los datos de los registros de todos los Estados miembros.

Estudio sobre la desinformación genérica de los españoles al contratar una hipoteca.

El Euribor no para de subir

La intervención coordinada de cinco bancos centrales para intentar frenar la crisis de liquidez no ha resuelto nada. Más bien, todo lo contrario, pues los bancos siguen mirándose con la más absoluta desconfianza, sin prestarse dinero entre sí.

El mercado interbancario está prácticamente paralizado, y como consecuencia de ello, el Euribor -el tipo medio al que se prestan dinero los bancos- sigue en el 4,86% para los créditos a un año, rozando ya la temerosa cota del 5%. Es decir, el indicador que sirve para fijar en nuestro país los tipos de interés de la mayoría de las hipotecas ha subido casi un punto desde hace un año, fecha en la que se encontraba en el 3,901%. Como consecuencia de esto, las próximas revisiones de hipotecas van a sufrir un alza considerable en sus cuotas mensuales.

La contaminación de las hipotecas de alto riesgo («subprime») estadounidenses ha teñido a los mercados financieros de «miedo y niebla», como afirmaba el pasado martes Juan Ramón Quintás, presidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA). Motivo por el cual existe esa tensión de liquidez tan extrema en los mercados.

Lo que no es explicable es que en Estados Unidos se haya permitido la formación de una crisis más propia de un país tercermundista que de la primera potencia mundial. Las tres cuartas partes de las hipotecas concedidas en Estados Unidos se han otorgado por intermediarios financieros, sin prácticamente ningún control ni rigor a la hora de dar esos créditos.

La crisis inmobiliaria en Estados Unidos derrumbó el castillo de naipes atrapando a numerosos bancos de todo el mundo. Ahora hay que esperar a que presenten sus cuentas anuales auditadas para limpiar el mercado de dudas, lo que hará fluir de nuevo la liquidez y los préstamos en el interbancario. Sólo entonces se rebajará la presión sobre el Euribor, y entonces los tipos podrán empezar a bajar.

Aumentan un 30% las solicitudes de unificaciones de préstamos

Aumenta un 30% la solicitud de unificación de préstamos durante el último trimestre

HipotecaGratis, empresa especializada en la intermediación financiera a través de internet, ha podido detectar gracias al gran volumen de llamadas recibidas un incremento significativo de la demanda de refinanciaciones durante los últimos tres meses. En efecto, ha sido la revisión anual de la hipoteca con la consiguiente subida de la letra lo que ha llevado a muchos clientes a solicitar este servicio para poder hacer frente a sus pagos.

Casi el 50 por ciento de las consultas recibidas por HipotecaGratis se corresponden con llamadas en búsqueda de refinanciación, de las que suelen concederse un 67,7 por ciento. En lo que respecta a cifras, la media del importe de la refinanciación se sitúa en torno a los 250.000 euros. Con todo, el denominador común de todas las consultas es el de un cliente que busca reducir la cuota de su hipoteca o sencillamente mejorar la que tiene. El perfil medio del solicitante de este tipo de operaciones se corresponde con el de una pareja con edades comprendidas entre los 35 y los 44 años y residente en su mayoría en Madrid, Cataluña, Andalucía y la Comunidad Valenciana. Por último, merece la pena destacar que se observa una notable diferencia entre la situación actual respecto de la de ejercicios precedentes. Mientras antes la tónica general era reunificar la hipoteca con la letra del coche y una cuota de un préstamo personal, a día de hoy lo más habitual es demandar unificación cuando se tiene más de un préstamo personal y otros pagos.

Aumentan los tipos hipotecarios

Los tipos hipotecarios (aquellos que realmente pagan los clientes a bancos y cajas de ahorros) siguen subiendo pese al descenso del Euribor producido entre octubre y noviembre. El tipo que pagan de media los españoles pasó de 5,497% de septiembre al 5,551% en octubre, lo que significa un incremento de casi medio punto porcentual. La causa de este comportamiento tiene que ver con que las cuotas que se revisan tienen un efecto de arrastre estadístico de los 12 meses anteriores. Pero hay otro factor: los bancos y cajas de ahorros parecen estar ensanchando sus márgenes de intermediación ante el estrechamiento del mercado hipotecario. En otras palabras, el negocio será más pequeño por lo que se necesita mayor remuneración para compensar la pérdida de la clientela.
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